Финансы

Банк УРАЛСИБ снизил минимальную процентную ставку по ипотеке до 9,9%

Банковские заметки - 3 часа 57 минуты назад
Банк УРАЛСИБ снизил процентные ставки по всем своим ипотечным программам. Процентные ставки снижены на 0,5 – 0,75 процентных пункта, в зависимости от программы кредитования. Теперь предлагаемые Банком процентные ставки по ипотечным программам таковы: на приобретение строящегося жилья - от 9,9% до 11% годовых; на приобретение готового жилья – от 11% до 11,5% годовых; рефинансирование ипотеки сторонних банков - от 11% до 11,5% годовых; по программе «Ипотечные каникулы» (дополнительное снижение) – от 10,75% до 11,25%. Если же клиент хочет дополнительно включить ...
Категории: Финансы

Зачем золото портфельному инвестору?

Вопрос о необходимости золота в портфеле пассивного инвестора является дискуссионным – в литературе можно встретить разные точки зрения по этому вопросу. Пожалуй, главное, что надо иметь в виду: золото обретает свою роль в инвестиционном портфеле не просто само по себе, а именно в комбинации с другими классами активов.

Ниже – пара картинок с предстоящего вебинара "Вложения в драгоценные металлы". Они, на мой взгляд, хорошо отвечают на вопрос «Зачем золото портфельному инвестору?». Ну, или, как минимум, заставляют над ним задуматься.

Картинки построены по данным с 1968 по 2016 гг. включительно. 1967 год – последний год «фиксированных» цен на золото, после которого начался фактический отход от золотого стандарта. На самом деле, «Никсон-шок», итогом которого стал отказ от Золотого стандарта, произошел лишь в 1971 году, но лондонский золотой фиксинг (по результатам которого и построен график цен на золото) начал рост от фиксированной исторической цены в $35,0 за унцию уже с 1968-го.

Доходности акций, облигаций, казначейских веселей США приведены с учетом дивидендов и купонов и их реинвестирования.

По оси Х – рыночный риск (волатильность), рассчитанный как среднеквадратичное отклонение по ежегодным результатам, %
По оси Y – среднегодовая доходность, рассчитанная как среднее геометрическое по ежегодным результатам, % годовых.



Зеленые линии и точки - множество классических портфелей Asset Allocation для активов США: «Акции + Облигации + Казначейские векселя»


На рисунке хорошо видно, что само по себе золото (вне инвестиционного портфеля) уступает как акциям США, так и облигациям США по доходности (причем акциям уступает сильно), так и любым вариантам классических портфелей Asset Allocation по риску. Доходность золота на рассматриваемом промежутке времени (7,4% годовых) уступала доходности облигаций США (7,9% годовых). При этом волатильность золота (St.D = 28,0%), рассчитанная как среднеквадратичное отклонение по ежегодным данным, была намного выше и чем у акций США (St.D = 16,8%) и, тем более, чем у облигаций США (St.D =12,0%).

Т.е. при сравнении отдельно взятого золота с отдельно взятыми акциями и облигациями, золото оказывается в невыгодном положении по сравнению с активами, в основе которых лежит бизнес, и которые предполагают как рост стоимости актива, так и периодические выплаты в виде купонного дохода или дивидендов.

В общем, все, как и завещал великий Баффет. Который, как известно, золото не любил, и даже несколько лет назад написал статью с говорящим названием «Почему акции лучше золота и облигаций». Статью, кстати, рекомендую прочитать, если еще не читали.

Однако, картина резко меняется, когда мы начинаем рассматривать золото не самостоятельно, а в составе портфелей из нескольких классов активов.

Линиями и точками малинового цвета на рисунке показано множество портфелей «акции + облигации + золото». Малиновым ромбом показан «Портфель лежебоки» для США: «1/3 акции + 1/3 облигации + 1/3 золото» с ежегодной ребалансировкой портфеля.

(О том, что такое «Портфель лежебоки» в его российском варианте, читайте уже в моей старенькой статье «Портфель лежебоки, или как за 12 лет увеличить капитал в 118 раз»).

Доходность американского «Портфеля лежебоки» (9,6% годовых) оказывается очень близка к доходности акций США (9,9% годовых). Однако, риск «Портфеля лежебоки» (St.D = 10,2%) оказывается намного ниже не только, чем у акций США (St.D = 16,8%), но даже ниже, чем у облигаций США (St.D = 10,2%).

(Специально для любителей цепляться к деталям сразу напишу, что портфель модельный, и попытка составить такой портфель в 1968 году в реальности натолкнулась бы на ряд трудностей, в числе которых не только комиссии, спрэды и налоги, но и прямой запрет на владение монетарным золотом для граждан США, который был отменен лишь в 1975 году. Однако, сейчас составление такого портфеля и его ежегодная ребалансировка реальны и просты. Составить необходимый портфель можно, к примеру, путем приобретения соответствующих ETF-ов или паевых фондов)

Вот как выглядело поведение американского «Портфеля лежебоки» в сравнении с некоторыми другими активами на графике роста капитала (графики построены по ценам на конец года, декабрь 1967 г. = 100%):



Обратите внимание, что большую часть времени «Портфель лежебоки» опережал акции США по доходности при существенно меньшем риске. И лишь в период пузыря доткомов, пик которого пришелся на 2000-й год, а также в настоящее время (которое многими экономистами также оценивается как «пузырь» на фондовом рынке США) акции обгоняли «Портфель лежебоки» по доходности.

Хочу также обратить внимание на то, что можно было получить портфели и с еще более высокой доходностью, чем «Лежебока» - даже выше, чем рынка акций. На первом рисунке видно, что максимальная доходность - у портфелей «75% акции США + 25% золото», без добавления облигаций вообще. И хотя такое соотношение трудно предугадать заранее, агрессивным инвесторам, которые готовы спокойно мириться с высокой волатильностью портфеля, здесь есть над чем задуматься.

Почему же проявился такой удивительный эффект?

Дело в том, что на рассматриваемом периоде золото показывало отрицательную корреляцию как с акциями, так и с облигациями США. Корреляция «золото – акции США» = -0,21. Корреляция «золото – облигации США» = -0,13. А отрицательная корреляция растущих активов, как хорошо знают участники моих вебинаров про портфельные инвестиции, способствует проявлению портфельного эффекта - росту доходности и/или снижению риска.

Подробнее об использовании золота (и других драгоценных металлов) в составе инвестиционного портфеля (и не только) поговорим на вебинаре "Вложения в драгоценные металлы".

(Примечание: статья представляет собой версию статьи от 15 марта 2015 года с обновленными данными)






Ближайшие вебинары на FinWebinar.ru:

28 - 29 июня – Сергей Спирин, "Вложения в драгоценные металлы"

Другие мои ресурсы: ■ FacebookВКонтактеTwitterYouTube
ЖЖ-сообщество Личные финансы
Категории: Финансы

Интервью с Калиниченко

Из тюрьмы после 7,5 лет отсидки вышел Алексей Калиниченко.

Кто в финансовой сфере или на рынке давно – тот должен знать, кто это. Кто не знает - гуглите.

Вышел - и дал интервью интернет-газете Znak.

Пожалуй, самое веселое – в самом конце интервью:

— Мы еще услышим имя Алексея Калиниченко?

— Да, у меня интересные планы. Я проанализировал то, чем занимался в последние годы, находясь в СИЗО и в колонии. По сути, я там был человеком, который читал лекции. Последние 1,5 года в СИЗО я просидел 608-й камере, она была для осужденных. Транзитная камера. 700 человек я «проводил» за это время. Это все молодежь. Они слышали обо мне, они знали, за что я сижу. Они спрашивали, как начать бизнес, как кредитоваться и обучаться. И чуть ли не каждую неделю мне приходилось проводить вот такие «лекции». Сейчас это называется коучинг. Помимо финансовой деятельности, которой я планирую заняться после переговоров в Москве, я хочу заняться семинарами и тренингами. Корпоративными и частными консультациями по личностному росту и развитию бизнеса.

С.С.:
Оказывается, сейчас это называется коучинг. Семинары. Тренинги. Корпоративные и частные консультации по личностному росту и развитию бизнеса.

Коучеры, тренеры, ведущие семинаров и консультанты по личностному росту и развитию бизнеса нервно курят.






Ближайшие вебинары на FinWebinar.ru:

28 - 29 июня – Сергей Спирин, "Вложения в драгоценные металлы"

Другие мои ресурсы: ■ FacebookВКонтактеTwitterYouTube
ЖЖ-сообщество Личные финансы
Категории: Финансы

Атаки ботов

В последние дни идут атаки ботов на наши сайты. Нафига это кому-то надо, или кому мы могли так насолить – я плохо понимаю. Но факт в том, что массовые запросы к нашим сайтам создают повышенную нагрузку на наши аккаунты на хостинговых площадках. Причем запросы идут одновременно к разным проектам к площадкам на двух разных хостингах (Таймвеб и Ру-центр) и с двумя разными CMS (WordPress и старенькая MD-pro).

Соответственно, хостеры (оба) пишут нам письма о возникающем превышении нагрузки на сервер, и предлагают как-то решить проблему, в противном случае обещая отключить нас.

Мероприятия на уровне CMS (WordPress), вроде внесения IP в «черный список», не помогают вообще – запросов столько, что они приводят к повышенной нагрузке, даже не обрабатываясь CMS. Блокировка IP через .htaccess временно помогает, но... банальная смена IP злоумышленниками приведет к тому, что все начнется заново, а дневной лимит нагрузки в таком режиме выбирается всего за несколько часов.

Хостер придерживается позиции «наша компания не предоставляет услуги по защите отдельных сайтов от воздействия на них», поэтому решайте проблему сами, а если не решите - отключим.

Тариф (от которого зависит лимит нагрузки) уже используется максимальный среди предлагаемых хостером. Дальше – только аренда выделенного сервера с оплатой в несколько раз выше и необходимостью его самостоятельного администрирования. Очень не хотелось бы, с учетом того, что в нормальном режиме работы сайта нам и текущего тарифа было более чем достаточно.

Что в таких случаях можно сделать?
Какое есть ПО для решения таких проблем?
Может быть, есть хостинги, которые предлагают защиту от таких проблем?

Словом, буду благодарен за любые советы!







Ближайшие вебинары на FinWebinar.ru:

28 - 29 июня – Сергей Спирин, "Вложения в драгоценные металлы"

Другие мои ресурсы: ■ FacebookВКонтактеTwitterYouTube
ЖЖ-сообщество Личные финансы
Категории: Финансы

РосЕвроБанк ввёл два новых вклада для пенсионеров.

Банковские заметки - сб., 2017-06-24 18:41
АКБ «РосЕвроБанк» (АО) 23 июня ввёл в депозитную линейку два новых вклада для пенсионеров – «Пенсионный» и «Пенсионный пополняемый» с различными сроками хранения средства - 91, 181, 367 или 1095 дней. Оба вклада могут открыть лица, имеющие документ, подтверждающий факт назначения пенсии (пенсионное удостоверение, справка) или достигшие пенсионного возраста. Условия по вкладу «Пенсионный» следующие: Оформляется в рублях / долларах США и евро; Сумма вклада – от 50 000 до 1 500 000 рублей или от 500 до 25 000 долларов США/Евро Процентные ставки - в рублях 7,55 – 8,30% ...
Категории: Финансы

АКИБАНК напоминает вкладчикам о том, как обезопасить свои сбережения

Банковские заметки - сб., 2017-06-24 18:29
Банковские вклады до сих пор остаются одними из самых надёжных денежных вложений. Открывая вклад в банке, каждый, естественно, задумываемся о его сохранности. Всем известно, что банковские вклады застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Сегодня - это обязательное условие при открытии счета в банке. А значит, вы свои деньги получите, в любом случае. АКИБАНК предлагает вкладчикам ознакомиться с простыми правилами, которые прописаны в законодательстве и которые должен знать каждый держатель средств в банке. Итак, страхованию подлежат ...
Категории: Финансы

Как найти надежность и прибыль в нестабильном мире – Глава 18 | Asset Allocation

Гарри Браун
Из книги «Почему самые лучшие инвестиционные планы обычно срываются и Как найти надежность и прибыль в нестабильном мире», 1987 г.

Глава 18. Безопасность с помощью Постоянного Портфеля

Для обеспечения безопасности портфель должен быть постоянным. Защита, которая когда-нибудь может вам понадобиться, должна быть в структуре портфеля изначально, и должна там сохраняться.

После того как Постоянный Портфель сформирован вами, вы должны быть в состоянии отложить его в сторону и забыть о нем, в уверенности, что вы обезопасили себя от всех угроз. Если вы не можете сделать это, значит это не безопасно.

Вы можете думать, что вам нет нужды быть готовым заранее; что вы достаточно проворны, чтобы справиться, если грянет любой национальный или мировой экономический кризис. Но это — подход из числа самых продуманных планов очередного рецепта разорения.

Множество рисков в экономике не реализовываются, они лишь угрожают. Но когда появляется угроза, вы не знаете, разрастется ли она в реальную проблему или просто пройдет мимо вас. Вы не можете сказать заранее, будет ли это Судный день или просто День дурака.

Если ваш портфель не защищен от любой угрозы, вам придется поторопиться, чтобы защитить себя. Но это время окажется самым дорогим для приобретения защиты, поскольку другие участники рынка будут набавлять цену.

Неважно, что вам угрожает: банковский кризис, вызванный слухами о том, что иностранные правительства откажутся от своих долгов, или введение валютного контроля, или дефляционный коллапс и падение фондового рынка, или регулирование заработной платы и цен и подавление инфляции, или что-либо еще. Когда угроза появится, вы сможете защитить портфель только путем покупки определенных активов с премией к цене и продажи других активов с дисконтом.

А когда угроза минует, защитные активы упадут в цене, а проданные с дисконтом активы вновь вырастут.

Даже если расходы не важны для вас, возможно, вы не сможете достаточно быстро среагировать для обеспечения защиты портфеля. Кризис может грянуть за одну ночь, за выходные, когда вы отдыхаете или заняты другими делами. Или он может развиваться настолько медленно, что вы не будете принимать его всерьез, пока не окажется слишком поздно. Или правительство может внезапно принять законы, мешающие вам защитить портфель.

Вы можете быть спокойны лишь в том случае, если вы готовы заранее и готовы на постоянной основе.

Постоянная защита окажется дорогой и громоздкой, если она не организована должным образом. Однако при разумном подходе она может стать частью программы долгосрочной прибыли, а не расходов.

ДИВЕРСИФИКАЦИЯ

Первый шаг в создании Постоянного Портфеля – допустить все возможности. Это означает реальную диверсификацию.

Далее...







Ближайшие вебинары на FinWebinar.ru:

28 - 29 июня – Сергей Спирин, "Вложения в драгоценные металлы"

Другие мои ресурсы: ■ FacebookВКонтактеTwitterYouTube
ЖЖ-сообщество Личные финансы
Категории: Финансы

Дальневосточный банк в партнёрстве с Роснефтью предлагают уникальную платёжную карту Мир «Семейная команда»

Банковские заметки - чт., 2017-06-22 21:21
Дальневосточный банк приступил к выпуску уникальных карт платёжной системы «Мир» для пенсионеров и работников бюджетной сферы. Карта платёжной системы Мир «Семейная команда» — продукт совместной разработки Российской национальной нефтяной компании «Роснефть» и Дальневосточного банка, обладающий рядом исключительных свойств и преимуществ. Это не только полноценная банковская карта с выгодными условиями для сотрудников бюджетной сферы и тех, кто получает пенсионные выплаты, но ещё и удобное средство для накопления бонусных баллов в рамках ...
Категории: Финансы

Владельцем банка «Пересвет» стал Всероссийский Банк Развития Регионов

Департамент корпоративных отношений Банка России 22 июня зарегистрировал отчет об итогах дополнительного выпуска обыкновенных именных бездокументарных акций банка «Пересвет», размещенных путем закрытой подписки (индивидуальный государственный регистрационный номер 10402110В001D от 1 июня 2017 года). Объем допэмиссии по номиналу составил 9 млн 999 тыс. 954 рубля (58 трлн 78 млрд 52 млн 839 тыс. 728 акций номинальной стоимостью 1 / 5 807 832 рубля за бумагу).

По данным эмитента, размещение было завершено 8 июня этого года. Потенциальным приобретателем ценных бумаг в материалах «Пересвета» был назван Всероссийский Банк Развития Регионов. Выпуск был размещен в запланированном объеме по номиналу.

В конце апреля по решению временной администрации «Пересвета» уставный капитал банка был уменьшен до 1 рубля с более чем 1,91 млрд. До уменьшения уставного капитала банка его ключевыми владельцами были Торгово-промышленная палата РФ (через «Экспоцентр») и структуры Русской православной церкви.

Напомним, 19 апреля этого года Банк России сообщил о начале процедуры финансового оздоровления АКБ «Пересвет» с применением — впервые в РФ — механизма bail-in. Более 70 кредиторов банка добровольно изъявили желание принять участие в финансовом оздоровлении банка путем конвертации средств, размещенных в этой кредитной организации, в объеме 69,7 млрд рублей в 15-летние субординированные облигации. Субординированные облигации, согласно нормативам Центробанка, могут учитываться в капитале кредитной организации.

В сообщении о санации говорилось, что размер дисбаланса между справедливой стоимостью активов и обязательств «Пересвета» в ходе оценки его финансового положения представителями Агентства по страхованию вкладов и ЦБ был определен на уровне 103,6 млрд рублей. Объем необходимого для санации финансирования, выделяемый агентством за счет кредита Банка России, составил 66,7 млрд рублей, в том числе средства предназначались для покрытия дисбаланса и поддержания ликвидности банка, указывал регулятор.

Тогда же было объявлено, что ВБРР был определен в качестве инвестора для участия в предупреждении банкротства банка «Пересвет» по предложению крупнейших кредиторов последнего.

Новость
Категории: Финансы

ЦБ утвердил базовый стандарт защиты прав потребителей услуг МФО

Банк России утвердил базовый стандарт защиты прав потребителей услуг МФО, сообщает пресс-служба регулятора.

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг микрофинансовых организаций разработан саморегулируемыми организациями МФО в соответствии с требованиями регулятора. Стандарт устанавливает правила, которыми микрофинансовые организации должны руководствоваться при взаимодействии с потребителями их услуг. Он будет обязателен для всех микрофинансовых организаций в России с 1 июля 2017 года.

Для того чтобы ограничить долговую нагрузку заемщиков МФО, базовый стандарт вводит запрет на предоставление заемщику более 10 (с 1 января 2019-го — девяти) краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Кроме того, микрофинансовая организация не сможет продлевать такие договоры более семи раз (а с января-2019 — пяти) по одному договору. Также для снижения совокупной долговой нагрузки на заемщика и исключения практики перекредитования стандарт запрещает выдачу МФО следующего краткосрочного потребительского микрозайма до полного погашения предыдущего.

В соответствии с положениями базового стандарта, МФО первыми среди финансовых организаций будут обязаны отвечать на все обращения потребителей финансовых услуг в течение 15 рабочих дней с даты поступления обращения. Предполагается, что это увеличит возможности для досудебного урегулирования споров и позволит заемщикам без посредников обращаться в микрофинансовую организацию для разрешения конфликтных ситуаций.

Стандарт также содержит рекомендации по работе с лицами с ограниченными возможностями и регламентирует процедуру реструктуризации просроченной задолженности.

Поскольку действующее законодательство не содержит прямого запрета ряда недобросовестных практик, стандарт определяет недопустимым оказание давления на потребителя с целью склонить его к выбору определенной услуги, стимулирование заключения нового договора займа на худших условиях для возврата первоначального займа, а также премирование работников МФО исключительно за выдачу займов без учета их фактического возврата.

Если микрофинансовая организация не соблюдает положения базового стандарта, любое заинтересованное лицо вправе обратиться в саморегулируемую организацию, членом которой является такая МФО, с требованием о применении к ней мер воздействия. В свою очередь, Банк России осуществляет надзор за тем, как саморегулируемые организации МФО контролируют соблюдение требований базового стандарта.

Базовый стандарт будет регламентировать отношения микрофинансовых организаций не только с гражданами, но и с субъектами малого и среднего предпринимательства и другими юридическими лицами.

Категории: Финансы

Глава Минэнерго и предправления Газпромбанка не вошли в совет директоров «Роснефти»

Председатель правления Газпромбанка Андрей Акимов и министр энергетики РФ Александр Новак, чьи кандидатуры были предложены для переизбрания в совет директоров «Роснефти» акционером компании «Роснефтегаз», не вошли в новый состав совета, их места заняли кандидаты, предложенные QHG Oil Ventures. Об этом сообщил корреспондент РИА Новости, присутствовавший на собрании акционеров российской компании.

Глава Glencore Айван Глазенберг и президент по научно-исследовательским разработкам Qatar Foundation Файзал Алсуваиди избраны в совет директоров «Роснефти». Глазенберг и Алсуваиди не входили в предыдущий состав совета, их кандидатуры были предложены QHG Oil Ventures.

На девять мест в совете директоров «Роснефти» акционерами было выдвинуто 11 кандидатов.

Также в совет директоров «Роснефти» переизбраны помощник президента РФ Андрей Белоусов, исполнительный директор Nord Stream-2 Маттиас Варниг, профессор ВШЭ Олег Вьюгин, глава «Роснефти» Игорь Сечин и член совета директоров компании Дональд Хамфриз. Их кандидатуры были предложены для избрания государственным «Роснефтегазом».

Кроме того, в новый состав совета переизбраны президент BP Роберт Дадли и президент BP Exploracion de Venezuela SA Гильермо Кинтеро.

Категории: Финансы

В КБР группе подпольных банкиров инкриминируется незаконная обналичка 100 млн рублей

Правоохранительные органы Кабардино-Балкарской Республики пресекли деятельность группы лиц, занимавшихся незаконной банковской деятельностью, сообщается на сайте МВД.

По данным оперативников, группа в составе 11 жителей республики осуществляла противоправную деятельность, связанную с обналичиванием денежных средств. Правоохранители провели санкционированные обыски в арендуемых подозреваемыми офисных и жилых помещениях, изъяли бухгалтерские документы и вещественные доказательства, подтверждающие противоправную деятельность организованной группы.

С использованием подконтрольных расчетных банковских счетов, зарегистрированных более чем на 110 обществ с ограниченной ответственностью, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, злоумышленники незаконно обналичили более 100 млн рублей.

В отношении участников группы возбуждено уголовное дело о незаконной банковской деятельности. Организатору группы, 35-летней жительнице Нальчика, избрана мера пресечения в виде домашнего ареста.

Расследование продолжается, устанавливаются роли фигурантов в преступной деятельности группы.

Категории: Финансы

Европол провел массовые аресты по всему миру подозреваемых в онлайн-мошенничестве

Более 70 человек, подозреваемых в онлайн-мошенничествах, были арестованы Европейским центром киберпреступности Европола (Europol's European Cybercrime Centre) по всему миру при поддержке национальных органов власти, банков, платежных компаний и онлайн-продавцов.

Как сообщает собкор Банки.ру в Брюсселе, подозреваемые были ответственны за более чем 20 тыс. мошеннических операций с скомпрометированными кредитными картами. Сумма ущерба оценивается ориентировочно в 5 млн евро.

Согласно материалам следствия, преступники были причастны к фишинговым и кибератакам, использованию похищенных паспортов, сексуальной эксплуатации детей в Интернете, а также к торговле наркотиками и отмыванию денег.

Около 200 веб-сайтов и учетных записей в социальных сетях использовались для совершения мошеннических покупок электронных товаров.

Совместная операция проходила в начале июня в 26 странах: Австрии, Бельгии, Болгарии, Колумбии, Хорватии, Дании, Эстонии, Финляндии, Франции, Греции, Ирландии, Италии, Венгрии, Латвии, Нидерландах, Польше, Португалии, Румынии, Словакии, Испании, Швеции и Великобритании. Информационная поддержка оказывалась со стороны Канады, США, Исландии и Грузии.

Убытки для европейского сектора онлайн-коммерции от мошенников превышают 1 млрд евро в год.

Продуктовый виджет

Категории: Финансы

Главный экономист ЕЦБ: британская экономика уже пострадала из-за Brexit

Британской экономике уже нанесен существенный ущерб, который проявляется в заметном замедлении ее роста еще до начала конструктивных переговоров по Brexit, считает главный экономист ЕЦБ Питер Прает.

«Теперь речь идет только о минимизации негативного воздействия. Надеюсь, что найдено разумное решение», — заявил он в интервью изданию Spiegel, передает собкор Банки.ру в Брюсселе.

Прает отметил, что, несмотря на то что экономические перспективы для зоны евро оптимистичны и риски в целом сбалансированы, это не означает, что их нет. По его словам, в настоящее время существует большая неопределенность в отношении направления экономической политики Соединенных Штатов.

«И с Соединенным Королевством похожая ситуация. Это показывает, как страна сама для себя может создать серьезные трудности», — прокомментировал Прает, добавив, что «британцы совершили огромную ошибку».

Категории: Финансы

S&P считает слабым банковский надзор в России

Центробанк РФ смог сохранить стабильность и доверие общества к банковскому сектору, несмотря на отзывы лицензий, но качество банковского надзора в стране можно оценить как низкое. Об этом говорится в обзоре S&P Global Ratings «Оценка отраслевых и страновых рисков банковского сектора России».

«Хотя у нескольких проблемных банков были отозваны лицензии или в отношении них был начат процесс финансового оздоровления, регулирующий орган — Центральный банк Российской Федерации (Банк России) смог сохранить стабильность и доверие общества к банковскому сектору страны», — констатируют аналитики.

«Вместе с тем мы считаем качество банковского надзора низким, — продолжают эксперты S&P. — Мы считаем, что работа регулирующего органа с проблемными банками не является последовательной и прозрачной. По нашему мнению, вмешательство Банка России в реструктуризацию ряда проблемных банков было недостаточно оперативным».

По мнению S&P, меры, принятые Банком России для стабилизации банковского сектора, были более успешными, чем его деятельность по предотвращению банкротств конкретных банков.

Также в докладе отмечается, что, «несмотря на независимость Банка России в принятии решений, касающихся банковского регулирования и надзора… он отнюдь не защищен от давления или вмешательства со стороны правительства».

Аналитики ожидают, что в ближайшие годы Банк России продолжит «расчистку» банковского сектора.

При этом на данном этапе трудно определить, обусловят ли грядущие изменения в механизме финансового оздоровления банков, которые, как ожидается, будут введены в действие в 2017 году, существенное повышение эффективности процесса санации банков, отмечают аналитики.

Новость

Также из доклада следует, что в будущем государственная поддержка, по мнению S&P, будет доступна в РФ главным образом государственным банкам и, возможно, нескольким крупным системно значимым частным банкам. В агентстве ожидают, что государственные банки сохранят прочные позиции на рынке, а конкуренция в банковском секторе будет усиливаться.

«По мере усиления конкуренции в банковском секторе увеличится число небольших банков, которые будут вынуждены объединиться с более сильными финансовыми организациями или уйти с рынка», — прогнозируют в S&P.

Также в докладе в числе прочего говорится, что качество управления и финансовой прозрачности российского банковского сектора оцениваются аналитиками как слабые.

«Мы ожидаем, что банкам будет сложно поддерживать бизнес-модели, разработанные на основании предположения о быстром экономическом росте, особенно в сегменте розничных банковских услуг, и банкам придется перестраивать свой бизнес таким образом, чтобы выжить в изменившихся условиях. Бизнес-модели, предполагающие быстрый рост, являются неустойчивыми в нынешней среде, которая характеризуется высоким риском и низкими показателями доходности. С нашей точки зрения, это может быть наиболее серьезной проблемой для российских банков в ближайшие два года, и не все банки готовы к ее решению. Мы ожидаем, что в этот сложный период низких темпов роста бизнеса большинство банков сосредоточатся на мерах по оптимизации затрат», — отмечается в обзоре.

Новость
Категории: Финансы

АСВ оспорило списание со счетов в Татфондбанке 2,45 млрд рублей

Арбитражный суд Республики Татарстан принял к производству заявления конкурсного управляющего Татфондбанка об оспаривании сделок по списанию со счетов в банке 2,45 млрд рублей.

Ранее Агентство по страхованию вкладов (АСВ) оспорило в суде списание со счета Казанского маслоэкстракционного завода в Татфондбанке 1,4 млрд рублей, а также перевод денежных средств в размере 1 млрд рублей на счет в Тимер Банке компанией «Нэфис Косметикс».

16 июня 2017 года суд запустил производство по заявлению АСВ «о признании недействительной сделки по списанию денежных средств по кредитному договору в счет погашения задолженности АО «Казанский МЭЗ» перед Татфондбанком.

Размер списанных денежных средств составляет 1,45 млрд рублей, следует из сообщения АСВ. Банковские операции были совершены 6, 12 и 14 декабря, за несколько дней до введения в банке моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Суд также принял к производству заявление об оспаривании АСВ «банковской операции, совершенной 6 декабря 2016 года, по переводу денежных средств в размере 1 млрд рублей со счета АО «Нэфис Косметикс», открытого в банке, на счет, открытый в другой кредитной организации». Согласно определению суда от 16 июня, средства переводились на счет в Тимер Банке, финансовым оздоровлением которого занимался Татфондбанк.

Категории: Финансы

Связь-Банк снизил процентные ставки по автокредитам с господдержкой до 8,5%

Банковские заметки - чт., 2017-06-22 19:29
Связь-Банк вновь снизил процентные ставки по автокредитам с господдержкой - до 8,5% годовых в рублях. Снижение составило 0,15 процентных пункта. В 2017 году Связь-Банк уже дважды понижал процентные ставки по программе льготного автокредитования. Остальные условия программы автокредитования с господдержкой не изменились. Кредит по госпрограмме позволяет: Приобрести автомобиль стоимостью до 1 млн 450 рублей. Получить сумму кредита на покупку авто в Связь-Банке - от 100 тысяч до 1160 тысяч рублей. Наличие первоначального взноса от 20%. Заявку на автокредит ...
Категории: Финансы

S&P: проблемные кредиты в РФ прекратили расти, но продолжат давить на капитал банков

Качество активов банковского сектора РФ, дойдя до максимально низкого уровня, должно теперь постепенно стабилизироваться, при этом аккумулированные проблемные и реструктурированные кредиты продолжат оказывать давление на прибыльность и капитализацию банковского сектора, и для урегулирования этих кредитов потребуется длительное время. Об этом говорится в обзоре S&P Global Ratings «Оценка отраслевых и страновых рисков банковского сектора России».

В числе позитивных для банковского сектора РФ факторов указан ожидаемый рост ВВП страны в этом году после двух лет экономического спада. Согласно прогнозу S&P, рост должен составить 1,5%. Также эксперты отмечают снижение риска значительного оттока капитала и ослабление внешнего давления.

Ухудшение показателей качества активов банковского сектора РФ достигло своего пикового уровня, и они должны постепенно стабилизироваться, полагают в S&P. При этом агентство прогнозирует небольшой рост нового банковского бизнеса в России в 2017—2018 годах.

«В случае повышения темпов роста ВВП и постепенного увеличения уровня располагаемых доходов в соответствии с нашими ожиданиями, мы прогнозируем повышение темпов роста кредитования до 5—7% в номинальном выражении в ближайшие два года», — уточняют в S&P.

По мнению агентства, склонность российских банков к принятию рисков, в частности по инвестированию в сегменты, подверженные высокому риску (операции с недвижимостью и необеспеченное розничное кредитование), будет умеренной, что тоже указано в качестве положительного фактора.

Говоря о негативных факторах, S&P отмечает, что, как ожидается, «операционная среда для российских банков останется неблагоприятной, поскольку медленное восстановление основных макроэкономических показателей будет и в дальнейшем ограничивать рост бизнеса и его прибыльность».

По оценкам агентства, аккумулированные проблемные и реструктурированные кредиты составляли в общей сложности 20—24% совокупного кредитного портфеля в конце 2016 года, что оказывает давление на банковский сектор. «Для урегулирования этих кредитов потребуется длительное время; давление на показатели прибыльности и капитализации банковского сектора будет продолжаться», — заключают эксперты.

Они также полагают, что стремление правительства РФ предоставлять поддержку частным банкам продолжит снижаться. «По мере усиления конкуренции в банковском секторе увеличится число небольших банков, которые будут вынуждены объединиться с более сильными финансовыми организациями или уйти с рынка», — прогнозируют в S&P.

Согласно методологии BICRA (Banking Industry and Country Risk Assessment), агентство относит банковский сектор России к группе 8 по уровню отраслевых и страновых рисков. Помимо России к группе 8 относится, в частности, Казахстан. В соответствии с градацией BICRA страны подразделяются на группы в зависимости от уровня рисков в их банковских системах: от группы 1 (страны с наименьшими рисками) до группы 10 (страны с наибольшими рисками).

«Оценка тенденции развития отраслевого риска как «стабильной» отражает наше мнение о том, что в 2016 году давление на показатели прибыльности и фондирования российских банков снизилось. Доступ некоторых российских банков к внешним рынкам капитала останется ограниченным в связи с экономическими санкциями и ослаблением доверия инвесторов, однако влияние этого фактора будет компенсироваться медленным ростом спроса на кредитные ресурсы. Условия фондирования для российских банков улучшились в 2016 году после изменения банками ставок по депозитам и погашения внешнего долга в соответствии с графиком. Стабильность депозитов улучшилась, а риск оттока депозитов существенно снизился, однако доля валютных депозитов остается высокой (более 30% в конце 2016 года), а переход клиентов в более надежные банки, вероятнее всего, продолжится», — говорится в докладе.

Категории: Финансы

Курс доллара по итогам основной биржевой сессии понизился на 42 копейки, евро — на 57

Доллар и евро завершили основную валютную сессию снижением, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара на 19:00 мск понизился на 42 копейки по сравнению со значением закрытия предыдущего дня и составил 59,9 рубля. Курс евро упал на 57 копеек, остановившись на отметке 66,79 рубля.

Максимальный курс сделки по доллару равнялся 60,4075 рубля, минимальный — 59,6425. Всего за торговый день совершено 42 340 сделок на 4 млрд 618 млн 336 тыс. долларов.

Максимальный курс сделки по евро составил 67,45 рубля, минимальный — 66,58. Всего за торговый день совершена 4 251 сделка на 292 млн 319 тыс. евро.

Категории: Финансы

ЕЦБ создаст систему моментальных платежей в зоне евро

Совет управляющих Европейского центрального банка (ЕЦБ) принял решение разработать систему моментальных платежей (TARGET instant payment settlement, TIPS), которая должна заработать по всей еврозоне в ноябре 2018 года, передает собкор Банки.ру в Брюсселе.

Новый сервис позволит гражданам и компаниям в зоне евро переводить деньги друг другу в режиме реального времени. Согласно официальному заявлению регулятора, услуга будет доступна круглосуточно 365 дней в году и поспособствует дальнейшему повышению интеграции еврозоны.

Основная цель TIPS — предоставление эффективных расчетных услуг в евро. Однако система будет технически способна также регулировать мгновенные платежи в других валютах, сообщается на информационной странице ЕЦБ.

Услуга станет развиваться в тесном сотрудничестве с банковской отраслью в Европе и будет предложена банкам по низкой цене — не более 0,20 евроцента (0,0020 евро) за платеж, по крайней мере в первые два года после запуска TIPS.

На сегодняшний день перевод между счетами в евро занимает один-два рабочих дня.

Категории: Финансы