Финансы

Про FIRE

Про FIRE
(три года назад)

Несколько моих комментариев касательно FIRE (акроним, расшифровывается как financial independence, retire early – финансовая независимость, ранний выход на пенсию). Как вы, наверное, могли заметить, я не являюсь фанатом этого движения по многим причинам (хотя некоторые отдельные привлекательные стороны в этой идее, безусловно, есть).

1. Каждый лишний год накопления и инвестиций экспоненциально увеличивает ваш капитал и уровень жизни на будущей пенсии. В свете этого стратегия именно раннего выхода на пенсию представляется не слишком разумной – вы, по сути, слишком рано режете (или как минимум ограничиваете в росте) курицу, которая в будущем будет нести вам золотые яйца.

2. Стремление к слишком раннему выходу на пенсию, как правило, приводит к слишком низкому уровню жизни и в период накопления, и (особенно!) в период ранней пенсии. Если присмотреться к американскому опыту FIRE, то можно увидеть фотки странных людей, живущих порой чуть ли не в строительных вагончиках с минимальными удобствами. Это явно не тот уровень, к которому мне хотелось бы стремиться.

3. Стремление к слишком раннему выходу на пенсию с минимумом расходов, как правило, чрезмерно увеличивает ваши риски в случае, если что-то пойдет не так. А за длинную оставшуюся жизнь очень многое может пойти не так, и большинство таких проблем не закрываются примитивными методами вроде страховок. Пока вы молоды, «с милым рай и в шалаше». Но с возрастом это перестает быть так, возрастает стремление к комфорту и уверенности.

4. Чудо сложного процента приводит к тому, что, чем раньше вы выходите на пенсию, тем раньше вы прерываете экспоненциальный рост вашего капитала. Баффет и Мангер стали одними из самых богатых людей планеты не потому, что они умели быстро преумножать свой капитал, а потому, что они умели преумножать капитал долго и непрерывно. Продолжив работать до 90+ лет, они позволили своему капиталу экспоненциально расти. Если бы Баффет с Мангером вышли на пенсию в свои 35, вы никогда бы о них не узнали.

5. У меня в сознательной жизни случался период, когда я не работал более года. Это был очень грустный период моей жизни, который точнее всего описывается словом «деградация». Повторять его я точно не хочу, для меня это не вариант.

6. Если убрать фанатизм последователей FIRE, то идея «прекратить работать как можно раньше» трансформируется в куда более логичную идею: стремиться работать как можно меньше, и как можно эффективнее. И вот в таком виде идея начинает играть уже совершенно другими красками. Вы продолжаете увеличивать свой капитал, но делаете это уже без жесткого графика работы, без принуждения, без начальника, в своё удовольствие.

7. Как, возможно, знают многие мои читатели, моя трудовая книжка пылится на полке с 2004 года – в мае исполнится 20 лет, как я уволился из банковской сферы, и с тех пор не работаю на дядю. Но я НЕ на пенсии. Эти 20 лет я работаю на себя, занимаюсь бизнесом – в свое удовольствие, со свободным графиком и очень-очень низкой загрузкой относительно 8-часового рабочего дня.

И вот этот мой распорядок жизни мне куда ближе идее FIRE c ранним выходом на пенсию.

Разумеется, каждый сам выбирает свой путь. Поэтому поклонникам FIRE я желаю воплощения их амбициозных планов.

Но сам планирую двигаться своим путём, не торопя события.
Категории: Финансы

Винни-Пух и Финансовая грамотность

Винни-Пух и Финансовая грамотность
(развлекался в ФБ 4 года назад)

Капитал – это очень странный предмет.
Каждая вещь – или есть, или нет.
А капитал - я никак не пойму, в чем секрет -
Вроде бы есть… Но его уже нет! ????

***

Вот ИИС пустой,
Он предмет простой
Он никуда не денется
И потому ИИС пустой,
И потому ИИС пустой
Гораздо выше ценится!

***

Если я чешу в затылке – не беда
В голове моей опилки – да, да, да!
Но хотя там и опилки,
Про евро с долларом страшилки
Сочиняю я неплохо иногда!
Да!

***

Хорошо живет на счете консультант,
У него давать советы есть талант!
И неважно, что там будет,
Про советы все забудут,
За советы бить не будут,
(если, конечно, сопровождать их оговоркой, что они не являются инвестиционной консультацией)
Да! ????
Категории: Финансы

Vanguard: В чем секрет финансовой свободы?

Vanguard: В чем секрет финансовой свободы? Упорствовать, когда другие уходят.

Инвестирование эмоционально, потому что мы – люди, и наши чувства могут толкать нас в самых разных направлениях в ответ на то, что делают рынки. Это сложно, потому что иногда лучшее, что можно сделать – это противоположное тому, что говорят нам наши инстинкты.

Когда на рынках все хорошо, мы чувствуем себя прекрасно. Мы чувствуем оптимизм и воодушевление. Но, как нам напомнили в прошлом году, рынки в какой-то момент меняют направление. Это нормальная и ожидаемая часть цикла.

А когда рынки падают, мы можем испытывать беспокойство – или кое-что похуже. Потому что мы – люди. В такие моменты наши инстинкты могут подсказать нам бежать в предполагаемую безопасность наличных денег, даже если это может быть не лучшим решением для наших долгосрочных планов.

Далее - https://assetallocation.ru/secret-to-financial-freedom
Категории: Финансы

ЦБ оштрафовал Сбербанк

Банк России 13 марта вынес постановление о привлечении к административной ответственности Сбербанка. Соответствующие материалы размещены на сайте регулятора.

Постановление в отношении Сбербанка вынесено по статье 15.26.3 КоАП «Неисполнение обязанности по подтверждению и представлению исправленных сведений, содержащихся в основной части кредитной истории, в бюро кредитных историй». Статья предусматривает наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 2 тыс. до 5 тыс. рублей, на юридических лиц — от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.

Постановлением предусмотрено наложение на нарушителя административного штрафа, при этом не уточняется, применяются санкции к должностному или юридическому лицу. Постановление пока не вступило в законную силу.

Более подробно причины привлечения финучреждений к административной ответственности Центробанк в своих сообщениях не раскрывает. Банки.ру предлагает фигурантам постановлений направить комментарии на news@banki.ru, и они будут опубликованы.

Карты с высоким кэшбэком

Дебетовая карта Premium Mir Supreme от банка Уралсиб 

Дебетовая карта «СберКарта» Сбербанка 

Дебетовая карта «Tinkoff Black МИР» Тинькофф Банка 

Дебетовая карта «Умная карта UnionPay» Газпромбанка 

Дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски» Банка «Левобережный»
 

МПКАрт 2.0
Категории: Финансы

В ПСБ рассказали, сколько еще проживут банки в нынешнем формате

Банки в привычном офлайн-формате прекратят свое существование уже к середине текущего столетия под влиянием цифровых решений и инновационных технологий. Такой прогноз на V Форуме по финансовой грамотности «Просто капитал» дал председатель Промсвязьбанка Петр Фрадков.

По его словам, вся российская экономика, включая и банковский сегмент, на отрезке 2040-х годов будет сконцентрирована в отраслях высокотехнологичного сектора.

«Экономика России будет полностью сконцентрирована на том, что мы сейчас называем высокотехнологичным сектором — виртуальная реальность, большие данные, искусственный интеллект и пр. К 40-м годам это еще будет альтернативная ситуация, а уже к 50-м годам жить и работать офлайн станет привилегией. В свою очередь банки в том виде, в котором они существуют сейчас, умрут, но с учетом влияния онлайн-технологий и IT-индустрии они переродятся в другом виде», — считает Петр Фрадков.

Карты с высоким кэшбэком

Дебетовая карта Premium Mir Supreme от банка Уралсиб 

Дебетовая карта «СберКарта» Сбербанка 

Дебетовая карта «Tinkoff Black МИР» Тинькофф Банка 

Дебетовая карта «Умная карта UnionPay» Газпромбанка 

Дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски» Банка «Левобережный»

Топ 3 дебетовых карт
Категории: Финансы

Минфин смог провести только один аукцион по размещению ОФЗ. Но с рекордной доходностью

Министерство финансов 13 марта смогло провести только один из двух запланированных аукционов по размещению ОФЗ. Однако при этом размещенные ценные бумаги продемонстрировали самую высокую доходность с 2015 года.

Так, на аукционе были размещены облигации федерального займа с постоянным купонным доходом (ОФЗ-ПД) с датой погашения 19 мая 2038 года (выпуск № 26243RMFS). Всего размещены ценные бумаги на общую сумму 48,969 млрд рублей при объеме спроса 86,075 млрд рублей. Выручка от аукциона — 40,897 млрд рублей. Средневзвешенная цена составила 80,8577% от номинала, что соответствует доходности 13,15% годовых.

В Минфине уточнили, что эти данные указаны без учета результатов дополнительного размещения после аукциона. Дополнительное размещение после аукциона осуществлено по средневзвешенной цене аукциона.

Одновременно Минфин сообщил, что аукцион по размещению ОФЗ с постоянным купонным доходом выпуска № 26219RMFS 13 марта 2024 года признан несостоявшимся «в связи с отсутствием заявок по приемлемым уровням цен».

Министерство финансов в I квартале 2024 года планирует привлечь на внутреннем рынке 800 млрд рублей посредством размещения облигаций федерального займа (ОФЗ). «Плановый объем размещения ОФЗ в первом квартале 2024 года — 800 миллиардов рублей по номинальной стоимости», — сообщили в министерстве. При этом будут размещены ОФЗ со сроком погашения до десяти лет на сумму 200 млрд рублей, свыше десяти лет — на 600 млрд рублей.

Всего в январе — марте 2024 года планируется провести 11 аукционов по размещению ОФЗ.

Карты с высоким кэшбэком

Дебетовая карта Premium Mir Supreme от банка Уралсиб 

Дебетовая карта «СберКарта» Сбербанка 

Дебетовая карта «Tinkoff Black МИР» Тинькофф Банка 

Дебетовая карта «Умная карта UnionPay» Газпромбанка 

Дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски» Банка «Левобережный»

 

Топ 3 дебетовых карт
Категории: Финансы

Ведущие эксперты ухудшили прогноз по ключевой ставке ЦБ, инфляции и курсу рубля

Ведущие российские эксперты ухудшили свои ожидания на 2024 год по показателю ключевой ставки ЦБ, инфляции и курсу рубля. Основные данные консенсус-прогноза публикует Банк России.

В традиционном опросе, который проводит Центробанк России, участвовали 27 экономистов ведущих банков, исследовательских центров и агентств. Аналитики предоставили свои прогнозы по основным макроэкономическим показателям.

Согласно результатам опроса, который проходил 7–12 марта, аналитики изменили свои ожидания относительно инфляции в 2024 году, прогнозируя ее на уровне 5,2% (месяцем ранее — 4,9%) к концу декабря, или 6,9% в среднем за год (совпадает с предыдущим прогнозом).

Также увеличен прогноз по ключевой ставке в среднем на 2024 год — 14,5%, хотя месяцем ранее эксперты ожидали, что ставка по итогам года составит 13,9%. Примечательно, что уже по итогам 2025 года эксперты прогнозируют ключевую ставку на уровне 9,4%.

В то же время улучшен прогноз по ВВП: аналитики считают, что по итогам 2024 года он вырастет на 1,8% (прежний прогноз — 1,6%). Сохранен прогноз по уровню безработицы — 3,0%, увеличен по росту номинальной заработной платы — на 9,9% год к году против 9,5% в предыдущем опросе. Экспорт товаров и услуг прогнозируется на уровне 472 млрд долларов против 482 млрд в прежнем прогнозе, а прогноз импорта товаров и услуг — на уровне 384 млрд долларов (385 млрд в предыдущем прогнозе).

Одновременно эксперты пересмотрели прогноз курса доллара к рублю. Если месяцем ранее они прогнозировали курс на уровне 91,1 рубля за доллар по итогам года, то новый прогноз — 91,2 рубля за доллар. При этом в последующие два года аналитики ожидают дальнейшего ослабления рубля к американской валюте: до 93,8 рубля — в 2025-м и до 95 рублей — в 2026-м.

Карты с высоким кэшбэком

Дебетовая карта Premium Mir Supreme от банка Уралсиб 

Дебетовая карта «СберКарта» Сбербанка 

Дебетовая карта «Tinkoff Black МИР» Тинькофф Банка 

Дебетовая карта «Умная карта UnionPay» Газпромбанка 

Дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски» Банка «Левобережный»

Топ 3 дебетовых карт
Категории: Финансы

Рост годовой инфляции продолжается

Годовая инфляция в России продолжает расти. За период с 5 по 11 марта 2024 года она достигла уровня 7,60% год к году (неделей ранее — 7,59%). В то же время в недельном измерении цены на потребительском рынке цены не изменились (0,00%), по данным Минэкономразвития.

В сегменте продовольственных товаров рост цен замедлился до 0,07%. Ускорилось снижение цен на плодоовощную продукцию (минус 0,60%): продолжили дешеветь огурцы, замедлился рост цен на помидоры и фрукты. На остальные продукты питания темпы роста цен сохранились практически на уровне прошлой недели (0,13%). Продолжили снижаться цены на яйца и мясо кур, подешевела свинина, замедлился рост цен на баранину, сахар, масложировую, молочную и хлебобулочную продукцию.

В сегменте непродовольственных товаров зафиксирована дефляция (минус 0,08%). Значительно подешевели отечественные автомобили (минус 1,75%), цены на иномарки практически не изменились (0,01%). Ускорилось удешевление электро- и бытовых приборов (минус 0,63%), замедлился рост цен на медикаменты до 0,07%. На бензин и дизель цены снизились (минус 0,02% и минус 0,04% соответственно). 

В сегменте регулируемых, туристических и бытовых услуг зафиксировано снижение цен впервые с конца января 2024 года (минус 0,06%) на фоне ускорения удешевления авиабилетов на внутренние рейсы (минус 1,61%). Замедлился рост цен на услуги санаториев (0,18%). Темпы роста цен на наблюдаемые бытовые услуги также снизились (0,11%).

Кредитные карты с беспроцентным периодом на переводы

«Платинум» от Тинькофф Банка, беспроцентный период до 55 дней

Alfa Travel от Альфа-Банка, беспроцентный период до 60 дней

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка, беспроцентный период до 120 дней

«Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка, беспроцентный период до 180 дней

«Карта возможностей» от ВТБ, беспроцентный период до 200 дней

МПКАрт 2.0
Категории: Финансы

Новая система налогообложения, в чем лучше хранить сбережения. Главное за день

???? Президент России Владимир Путин заявил о возможности перехода к системе прогрессивного налогообложения в России. По его словам, общество нормально воспримет переход, поскольку для многодетных семей налоговое бремя снизится.

???? Средняя предлагаемая курьерам зарплата достигла в марте 112 500 рублей — это в два раза выше ожидаемой зарплаты соискателей.

???? Российские автолюбители, которые купили автомобиль по параллельному импорту с помощью частных посредников, столкнулись с требованием Федеральной таможенной службы (ФТС) оплатить утилизационный сбор по повышенным тарифам.

???? Введение прогрессивного налога в России будет отражать принципы справедливого налогообложения, заявил официальный представитель Кремля Дмитрий Песков, комментируя слова президента РФ о разработке новой фискальной системы в стране.

???? Доля ипотеки на строящееся жилье в структуре выданных в феврале жилищных кредитов достигла минимума за всю историю наблюдений, говорится в ежемесячном исследовании рынка недвижимости аналитиков «Домклик».

???? На текущий момент разумно хранить часть сбережений в валютных активах — причем в валютах дружественных или нейтральных стран, так как они содержат меньше санкционных рисков, чем доллар и евро, заявил главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев.

 

Топ 3 дебетовых карт
Категории: Финансы

Российская валюта сумела укрепиться к доллару и евро

Российская валюта в среду сумела укрепиться к доллару и евро. Одновременно российские фондовые индексы продемонстрировали отрицательную динамику. Об этом свидетельствуют данные Московской биржи.

На 18:59 мск курс доллара расчетами «завтра» снизился на 28 копеек к уровню закрытия предыдущих торгов и составил 91,5 рубля. Евро на это время подешевел на 4 копейки и остановился на отметке 100,17 рубля.

На Мосбирже в ходе торгов было проведено более 15,5 тыс. сделок с долларом на 777,5 млн долларов и 10,6 тыс. сделок с евро на 423,6 млн евро. Курсовые диапазоны составили 91,18–91,95 рубля за доллар и 99,74–100,55 рубля за евро.

«Усилившиеся покупки иностранной валюты пока встречают ее достаточное предложение, поэтому курс рубля удерживается от более быстрого и устойчивого снижения. Однако дисбаланс на российском валютном рынке может в любой момент увеличиться в сторону ускорения ослабления рубля. Этому может способствовать уменьшение экспортных поступлений из-за санкций, геополитики, а также обязательств России в рамках ОПЕК+ по сокращению добычи нефти», — пояснил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин.

На фондовом рынке индекс Мосбиржи на 18:50 снизился к уровню предыдущего закрытия на 0,36% и составил 3 320,68 пункта. Индекс РТС опустился на 0,19% до 1 142,39 пункта.

Топ 3 кредитных карт
Категории: Финансы

МТС Банк решил разместить свои акции на Мосбирже

МТС Банк осуществит листинг акций на Московской бирже. Соответствующее решение сегодня единогласно приняли акционеры кредитного учреждения, участвовавшие во внеочередном собрании.

«Обратиться в ПАО "Московская биржа" с заявлением о листинге обыкновенных акций ПАО "МТС Банк" с соблюдением сроков и процедуры, предусмотренных законодательством Российской Федерации и правилами листинга ПАО "Московская биржа"», — говорится в решении.

В то же время акционеры не приняли представленный собранию проект решения об увеличении уставного капитала МТС Банка путем размещения дополнительных акций. Решение набрало 0% голосов, причины не называются.

В случае проведения первичного размещения акций МТС Банк станет вторым кредитным учреждением, осуществившим за последние месяцы IPO на Московской бирже. В декабре 2023 года на этой площадке начали торговаться акции Совкомбанка.

Накопительные счета марта

На Банки.ру есть подборка накопительных счетов марта со ставкой до 16,5% годовых*. Вот два из них:

*Условия по накопительным счетам актуальны на 1 марта 2024 года
 

Топ 3 дебетовых карт
Категории: Финансы

В Россельхозбанке дали прогноз по изменению ключевой ставки ЦБ

На предстоящем заседании Банк России оставит уровень ключевой ставки без изменений на уровне 16%. Такой прогноз дал руководитель Центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка Максим Петроневич.

«Оперативные данные по итогам февраля позволяют сделать предварительный вывод о дальнейшем замедлении инфляции до уровня около 0,4% в месяц (с устранением сезонности) по сравнению с 0,5–0,55% в декабре 2023 года — январе 2024 года. Наблюдаемое поступательное замедление инфляции делает дальнейшее повышение ключевой ставки избыточным с учетом необходимости дальнейшей трансформации экономики и финансирования этого процесса», — отметил Максим Петроневич.

Однако, по его словам, в то же время не следует ожидать и снижения ключевой ставки. Инфляционные ожидания как среди населения (11,9%), так и среди предприятий (5,3%) остаются повышенными, а проинфляционные риски — высокими. Рост доходов населения остается высоким, а традиционно значительный уровень рисков Банк России видит в дефиците бюджета и неустойчивой динамике экспорта, пояснил эксперт.

«Решение оставить уровень ставки неизменным находится в рамках среднесрочного прогноза Банка России и соответствует ожиданиям, поэтому не окажет сколько-нибудь значимого влияния на финансовые рынки, уровень ставок и политику коммерческих банков», — сказал аналитик.

Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 22 марта 2024 года.

Карты с высоким кэшбэком

Дебетовая карта Premium Mir Supreme от банка Уралсиб 

Дебетовая карта «СберКарта» Сбербанка 

Дебетовая карта «Tinkoff Black МИР» Тинькофф Банка 

Дебетовая карта «Умная карта UnionPay» Газпромбанка 

Дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски» Банка «Левобережный»

МПКАрт 2.0
Категории: Финансы

ЦБ придумал новые способы борьбы с финансовыми мошенниками

Банк России совершенствует способы борьбы с финансовыми мошенниками. Так, регулятор обновил методические рекомендации для банков по предупреждению клиентов о рисках хищений собственных и кредитных денег злоумышленниками, а также последствиях вовлечения в деятельность по выводу и обналичиванию похищенных денег (дропперство). 

Документ расширяет перечень каналов и мероприятий, которые сотрудникам банков следует использовать при информировании людей.

«Регулятор рекомендует банкам разработать сценарии для бесед сотрудников с клиентами при возникновении подозрений, что человек находится под влиянием мошенников и может лишиться денег. Кроме того, банкам рекомендовано предоставлять клиентам сервисы по определению подозрительных звонков и антивирусные программы, в том числе встроенные в мобильные приложения кредитных организаций, которые помогут уберечь граждан от хищений», — пояснили в ЦБ.

Методические рекомендации начнут действовать с 25 июля 2024 года. К этому времени банки должны будут подготовиться к исполнению рекомендаций.

Кредитные карты с беспроцентным периодом на переводы

«Платинум» от Тинькофф Банка, беспроцентный период до 55 дней

Alfa Travel от Альфа-Банка, беспроцентный период до 60 дней

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка, беспроцентный период до 120 дней

«Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка, беспроцентный период до 180 дней

«Карта возможностей» от ВТБ, беспроцентный период до 200 дней 

Топ 3 кредитных карт
Категории: Финансы

Сколько выплатит «ЛУКОЙЛ»: прогноз по дивидендам на 2023 год от аналитиков

Во вторник, 12 марта, «ЛУКОЙЛ» обнародовал финансовую отчетность по МСФО за 2023 год, согласно которой выручка нефтедобытчика составила 7,93 трлн рублей, чистая прибыль — 1,16 трлн рублей. Опираясь на данные отчета, аналитики спрогнозировали, какой размер дивидендных выплат ждет акционеров за 2023 год, передают «РБК Инвестиции».

Согласно дивидендной политике, «ЛУКОЙЛ» производит выплаты два раза в год, на них идет не менее 100% скорректированного свободного денежного потока (FCF) — чистых денег от операционной деятельности за вычетом капитальных затрат, выплаченных процентов, погашения арендных обязательств и расходов на покупку акций.

Согласно данным годовой отчетности, FCF компании за 2023 год составил 864 млрд рублей, из них за вторую половину года — 469 млрд рублей. Значит, денежный поток «ЛУКОЙЛа» за прошлый год оказался чуть ниже ожиданий, вероятно, из-за двукратного роста капитальных затрат, отмечает эксперт «Альфа-Капитала» Дмитрий Скрябин.

По его мнению, при выплате 100% FCF за второе полугодие дивиденды компании составят 677 рублей на акцию (дивдоходность — 9%). «Но теоретически выплаты могут быть и выше, учитывая накопленный кеш», — поясняет он. К примеру, по итогам первого полугодия компания выплатила акционерам 447 рублей на акцию.

Около 470 млрд рублей составил свободный денежный поток нефтедобытчика за вторую половину 2023 года, полагают аналитики «БКС Мир инвестиций». По их оценкам, в этом случае промежуточные дивиденды составят 723 рубля за акцию.

«Мы не думаем, что компания выплатит все 100% (от свободного денежного потока), но наши ожидании итогового дивиденда в размере 573 рублей на акцию при годовой выплате в размере 1 020 рублей выглядят вполне достижимо», — считают в БКС.

С учетом корректировок в свободный денежный поток, финальные дивиденды «ЛУКОЙЛа» за 2023 год могут составить 744 рубля на акцию (дивдоходность за полгода — 10%), отмечают аналитики инвестиционного банка «Синара».

«Опубликованные финансовые показатели, где EBITDA превышает прогноз, и высокую расчетную дивидендную доходность мы считаем положительными факторами в плане их потенциального влияния на динамику акций "ЛУКОЙЛа"», — говорят эксперты «Синары».

По итогу прошлого года нефтяная компания может выплатить акционерам дивиденды в размере более 1 000 рублей на акцию, поделился мнением руководитель отдела акций УК «Первая» Антона Кравченко. В то же время аналитик «МКБ Инвестиции» Дмитрий Кашаев оценивает дивиденд с учетом уже выплаченных 447 рублей за первое полугодие в 1 100 рублей на акцию (дивдоходность около 15%).

Категории: Финансы

Эксперты назвали кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных и переводы

Снятие наличных и переводы с льготным периодом — довольно редкая опция для кредитных карт. Тем не менее некоторые банки предоставляют подобные продукты. Подборка таких карт представлена в публикации Банки.ру.   

Так, по карте «Платинум» от Тинькофф Банка комиссия не взимается за переводы до 50 тыс. рублей через онлайн-сервисы банка. Беспроцентный период — до 55 дней.

С кредитки Alfa Travel от Альфа-Банка можно переводить деньги по номеру телефона клиентам Альфа-Банка — бесплатно без ограничений, клиентам других банков — до 100 тыс. рублей в месяц. Беспроцентный период — до 60 дней.

При переводах с карты «#120наВСЁ Плюс» от Росбанка на карту другого банка (по реквизитам) до 20 тыс. рублей в месяц плата не взимается. Беспроцентный период составляет до 120 дней.

С «Универсальной карты» от Азиатско-Тихоокеанского банка без комиссии доступны переводы только собственных средств. Беспроцентный период — до 180 дней.

ВТБ предлагает своим клиентам кредитную «Карту возможностей» с бесплатным обслуживанием без каких-либо условий. Первый грейс-период действует 200 дней, затем — 110 дней. В первые 30 дней с момента заключения договора с карты можно бесплатно переводить до 100 тыс. рублей. Беспроцентный период — до 200 дней.

 

Топ 3 дебетовых карт

 

 

Категории: Финансы

В Совкомбанке назвали валюты, в которых лучше всего хранить деньги

На текущий момент разумно хранить часть сбережений в валютных активах — причем в валютах дружественных или нейтральных стран, так как они содержат меньше санкционных рисков, чем доллар и евро, заявил главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев «Российской газете».

Обратить внимание стоит на валюты, которые являются стабильными относительно доллара и достаточно ликвидными, чтобы их можно было без значимых потерь обменять на рубли при необходимости, отметил Васильев. По его мнению, это китайский юань, дирхам ОАЭ и гонконгский доллар.

Кнопка со ссылкойКитайский юань

Главным преимуществом юаня Васильев считает его распространенность в России. Обороты торговли юанем на Мосбирже уже превышают обороты по доллару и евро, на китайскую валюту переходят российские экспортеры и импортеры.

ЦБ РФ и Минфин проводят валютные интервенции в юанях, а Банк России хранит валютные резервы в юанях. Кроме того, по словам эксперта, курс юаня к доллару является достаточно стабильным относительно доллара.

Наличный юань подойдет консервативным инвесторам — особенно россиянам, которые ездят в Китай с туристическими или бизнес-целями. Безналичные юани можно положить на вклад с доходом 2–4%.

Кнопка со ссылкойДирхам ОАЭ

Васильев называет дирхам очень надежной валютой. Курс привязан к доллару, поэтому дирхам по отношению к рублю ведет себя точно также, как и доллар. Дирхамы также могут подойти консервативным инвесторам для хранения сбережений в наличных или тем, кто часто ездит в ОАЭ. Что касается вкладов, максимальная доходность по депозитам в дирхамах не превышает 3% годовых.

Гонконгский доллар

Главное преимущество гонконгского доллара — жесткая привязка к доллару США. Среди недостатков этой валюты Васильев назвал его низкую ликвидность и практически полное отсутствие инструментов в этой валюте в России.

Другие валюты дружественных стран, среди которых индийская рупия, турецкая лира, валюты стран СНГ, Васильев рекомендует использовать в качестве сбережений только в случае, если у инвестора есть конкретные связи с этими странами. В этих валютах пока нет инструментов для сбережений в России.

Топ самых прибыльных* вкладов на три года

Эксперты Банки.ру составили топ-10 вкладов на три года среди предложений от 30 крупнейших банков, представленных у нас на сайте. Вот первая пятерка:

*Условия по вкладам актуальны на 1 марта 2024 года.

Категории: Финансы

ЦБ установил официальные курсы валют на 14 марта

ЦБ установил официальные курсы валют на 14 марта.

Курс доллара вырос на 0,6631 рубля, составив 91,5449 рубля (90,8818 рубля на 13 марта).

Курс евро поднялся на 0,8308 рубля и составил 100,1869 рубля (предыдущее значение — 99,3561 рубля). 

Категории: Финансы

Доля ипотеки на новостройки снизилась до исторического минимума

Доля ипотеки на строящееся жилье в структуре выданных в феврале жилищных кредитов достигла минимума за всю историю наблюдений, говорится в ежемесячном исследовании рынка недвижимости аналитиков «Домклик» (есть в распоряжении Банки.ру).

Количество ипотечных сделок в сегменте новостроек уменьшилось на 31,4% по сравнению с январем до 7,4 тыс. выдач. Доля строящегося жилья в структуре выданной ипотеки составила 14,8%, это минимальное значение за всю историю наблюдений.

Отток спроса вызван жесткими условиями для заемщиков и ограничениями в сегменте льготной ипотеки, доля которой на рынке новостроек в феврале составила 93,8%, объясняют аналитики.

Бесплатный сервис Банки.ру «Ипотека под ключ» поможет найти льготную ипотеку и получить одобрение банка. Вам нужно только оставить заявку.

Кнопка со ссылкой

Количество ипотечных сделок на вторичном рынке в феврале увеличилось на 26% по сравнению с январем, а доля в общей структуре выданных кредитов достигла 62,8%. Это самый высокий показатель с августа 2023 года, когда выросла ключевая ставка. При этом в количественном эквиваленте спрос оказался ниже минимальных значений прошлого года (31,6 тыс. выдач в феврале 2024 года против 38,1 тыс. выдач в январе 2023 года). По мнению аналитиков «Домклик», это связано с сохранением ключевой ставки на уровне 16% и высокими требованиями к заемщикам.

В преддверии весенне-летнего сезона количество выдач на рынке индивидуального жилищного строительства (ИЖС) выросло до 9,7 тыс., прибавив 34,1% к январю. Доля ИЖС в общей структуре ипотечных выдач второй месяц подряд устанавливает рекорды, в феврале показатель составил 19,3%. Эксперты прогнозируют дальнейший рост этого сегмента на фоне появления новых продуктов для покупателей частных домов и разработки законодательной базы, которая защитит заемщиков и привлечет застройщиков в ИЖС.

Предложение месяца* по ипотеке на строительство и покупку частного дома:

*Предложение актуально на дату публикации материала
Категории: Финансы

Аналитик рекомендовал держать акции Сбера минимум до апреля

Во вторник, 12 марта, Сбер представил результаты по РСБУ за февраль и первые два месяца 2024 года. В прошлом месяце прибыль банка возросла до 120,4 млрд рублей (на 4,8% в сравнении с февралем 2023 года), а за январь — февраль текущего года поднялась до 235,5 млрд рублей (на 4,7% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года).

Рентабельность капитала в феврале составила 22,8%, с начала года — 21,7%. Операционные расходы за два прошлых месяца выросли до 131,4 млрд рублей (на 23,9% год к году), в этот период на переоценку кредитов и в резервы направили 149,6 млрд рублей. Стоимость риска составила 1,9%.

Такая отчетность говорит о том, что акции Сбера можно держать минимум до апреля, рассказал аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.

По его словам, увеличение чистой прибыли Сбера связано с активным ростом чистого процентного дохода. За февраль показатель вырос до 199,2 млрд рублей (на 22,4% год к году), за два прошедших месяца он составил 41,8 млрд рублей.

Чистый комиссионный доход корпорации вырос в феврале до 55,9 млрд рублей (на 9,5% год к году), а за два месяца поднялся до 104,6 млрд рублей (на 8,3% год к году). Розничный кредитный портфель расширился на 0,8% в феврале и на 0,6% месяцем ранее в сравнении с аналогичными периодами 2023 года, корпоративный кредитный портфель прибавил скромные 0,3% в феврале, а за два месяца сократился на 0,7%. Качество кредитного портфеля осталось высоким, уточнил эксперт: доля просроченной задолженности равняется 2,15%.

«Несмотря на увеличение операционных расходов и резервов почти на четверть, чистая прибыль Сбера продолжает повышаться благодаря опережающим темпам роста комиссионных и процентных доходов. Компания платит дивиденды из чистой прибыли по МСФО, поэтому реакция рынка на результаты РСБУ была нейтральной», — объясняет Владимир Чернов.

Банк может выплатить дивиденды в размере 34,9 рубля на акцию по итогам 2023 года, в этом случае дивдоходность составит 11,6% годовых. Конечно, ограничительная политика ЦБ РФ оказывает давление на спрос в сфере кредитования и вынуждает повышать процентные выплаты по депозитам. Однако сильные финансовые результаты Сбера и продолжающийся уверенный рост чистой прибыли помогают ему занимать лидирующие позиции в секторе.

«Сохраняем рекомендацию "держать" по акциям эмитента как минимум до запланированного на апрель заседания совета директоров, по итогам которого должна быть дана рекомендация в отношении дивиденда, — отметил Владимир Чернов. — Если она не разочарует рынок, до закрытия реестра акционеров котировки могут вырасти еще примерно на 11% до 332 рублей за акцию».

Категории: Финансы

Большая приватизация. В Минфине хотят в 100 раз увеличить доходы от продажи госимущества

В Министерстве финансов призывают не менее чем в 100 раз увеличить поступления в бюджет от приватизации в 2024 году — до 100 млрд рублей. Для этого, отмечают в министерстве, необходимо скорректировать утвержденные планы.

«Поступление дополнительных доходов и средств от приватизации у нас в этом году в бюджете — чуть больше 1 миллиарда. Мы считаем, что цифра должна быть скорректирована: не менее 100 миллиардов рублей мы ставим задачу сформировать», — цитирует «Интерфакс» министра финансов Антона Силуанова.

Ранее он заявлял, что Минфин внес в правительство предложение о снижении в ряде крупных компаний доли государства, которая превышает 50%. Речь идет о порядка 30 компаний, в которых госдолю планируется сократить до контрольного пакета. Что касается конкретных компаний, то Силуанов отметил, что их перечень находится на обсуждении в правительстве.

В 2023 году доходы бюджета от приватизации составили 29 млрд рублей.

Карты с высоким кэшбэком

Дебетовая карта Premium Mir Supreme от банка Уралсиб 

Дебетовая «СберКарта» Сбербанка 

Дебетовая карта «Tinkoff Black МИР» Тинькофф Банка 

Дебетовая «Умная карта UnionPay» Газпромбанка 

Дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски» банка «Левобережный»

 

Топ 3 дебетовых карт
Категории: Финансы