Рост цен на жилье опережает рост доходов, за четыре года действия льготной ипотеки средние цены квартир на первичном рынке выросли в два раза, а зарплаты и доходы – лишь в полтора, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, добавив, что регулятор выступает за завершение льготной программы на новостройки летом этого года. Ждать ли обвала цен на жилье после завершения эпохи массовой льготной ипотеки, в комментарии Банки.ру рассказал основатель управляющей компании Smarent Виктор Зубик.

Отмена льготной ипотеки в ближайшие месяцы будет иметь обратный эффект, ждать обвала цен на недвижимость не стоит, уверен эксперт. За последний месяц на первичном рынке цены выросли на 3–4% и не планируют снижаться, а в ближайшие три месяца возможен дальнейший рост.

«И это как раз связано с отменой льготной ипотеки и корректировкой условий по семейной ипотеке. Покупатель, понимая, что цены на квартиры не будут падать, начинает сейчас в панике искать хоть что-то на рынке недвижимости, куда можно вложить свои сбереженные деньги и взять дешевую ипотеку от государства», — говорит Виктор Зубик.

По его словам, спрос начнет резко расти в мае этого года, так как потенциальные покупатели захотят успеть взять ипотеку со ставкой 6% или 8% до 30 июня.

«Уверен, что застройщики понимают это и будут постепенно поднимать цены, чтобы мотивировать купить сейчас», — прогнозирует эксперт.

Охлаждение рынка произойдет в июле и августе, после резкого взлета продаж в мае, однако о серьезном снижении говорить пока рано, считает Зубик. Часть льготных программ продолжит действовать, кроме того, рынок ждет снижения ключевой ставки во второй половине года.

«Рынок сильно поменяется, и будет новая волна спроса на недвижимость, когда ставка начнет снижаться и упадут ставки по депозитам. Инфляция не снижается, и люди ищут возможность для сохранения денег. И тогда деньги опять понесут в "бетон": никто не захочет оставлять рубли в банке под 10% годовых», — заключил он.

Количество банковских счетов россиян за границей за 2023 год, по данным ФНС, увеличилось сразу на 70% — до 539,1 тыс. единиц. Сегодня на них выведено 6,7 трлн рублей в эквиваленте.

Одной из причин вывода россиянами средств на счета в зарубежные банки стала недоступность в России глобальных платежных систем, в первую очередь Visa и Mastercard. Однако аналитик Банки.ру Илья Чуриков допускает еще ряд факторов.

«Вероятно, россияне открывают за границей различные типы счетов и карточные — не единственный вид банковского счета, который пользуется спросом у наших граждан. Кроме карточных счетов, привязанных к пластику международных платежных систем и используемых для путешествий, а также оплаты на зарубежных сайтах, существуют и другие виды: текущие, брокерские, депозиты и пр. Некоторые владельцы, вероятно, аккумулируют большую долю средств на текущих счетах, которые используются для получения банковских переводов», — пояснил Илья Чуриков.

Он напомнил, что налоговый резидент должен поставить на учет в ФНС все имеющиеся счета вне зависимости от их типа и валюты, даже если они были открыты позже, в рамках комплексного обслуживания. 

«Таким образом, можно предположить, что рост общего количества счетов вызван не только увеличением количества эмитированных карт, но и ростом использования других типов продуктов, а также эффектом низкой базы в 2022 году», — заключил аналитик.

В начале апреля эксперты «СберИнвестиций» приняли решение исключить из рейтинга лучших бумаг на российском фондовом рынке компании X5 Group и Ozon. После этого они добавили в список «Группу Позитив», HeadHunter и ЮГК.

По словам аналитиков, «Группа Позитив», которая признана лидером сферы кибербезопасности в России, не так давно поменяла условия программы мотивации, сделав их более благоприятными для инвесторов. Это причина, почему эксперты включили компанию в топ российских акций.

HeadHunter благоволит сложившаяся обстановка на российском рынке труда. Согласно прогнозам аналитиков, клиентская база сервиса продолжит расти двузначными темпами в 2024–2026 годах.

Кроме того, после переезда в российскую юрисдикцию, который запланирован на вторую половину 2024 года, компания может возобновить выплату дивидендов. В этом случае эксперты прогнозируют дивдоходность на уровне 13%.

Акции ЮГК добавили в рейтинг, поскольку цены на золото вновь обновили исторические максимумы, достигнув 2350 долларов за унцию. Отмечается, что EBITDA компании почти вдвое чувствительнее к динамике цен на драгметаллы, нежели EBITDA «Полюса».

Если цена на унцию золота увеличится на 100 долларов, то чистая прибыль ЮГК за 2024 год, по оценкам экспертов, может увеличиться на 20%.

В результате в топ-10 российских акций, по мнению «СберИнвестиций», вошли:

• «Интер РАО» (целевая цена — 5,67 рубля, потенциал роста — 33%);
• «Яндекс» (целевая цена — 5020 рублей, потенциал роста — 27%);
• «ЛУКОЙЛ» (целевая цена — 9400 рублей, потенциал роста — 21%);
• Сбер (целевая цена — 365 рублей, потенциал роста — 19%);
• Мосбиржа (целевая цена — 270 рублей, потенциал роста — 17%);
• «Группа Позитив» (целевая цена — 3284 рубля, потенциал роста — 16%);
• НЛМК (целевая цена — 245 рублей, потенциал роста — 12%);
• «Глобалтранс» (целевая цена — 856 рублей, потенциал роста — 11%);
• «Транснефть» (целевая цена — 1800 рублей, потенциал роста — 10%);
• HeadHunter (целевая цена — 4900 рублей, потенциал роста — 10%);
• ЮГК (целевая цена — 1 рубль, потенциал роста — 3%).

Полиция задержала мошенника, укравшего 44,3 млн рублей с банковских карт бывшего первого заместителя руководителя аппарата Государственной думы подполковника КГБ в отставке Юрия Безверхова.

Как пишет РБК, в совершении преступления подозревается 33-летний житель Димитровграда Ульяновской области. По версии следствия, он в ноябре 2022 года через мессенджер WhatsApp связался с Безверховым, представился сотрудником Центробанка и сообщил, что на его банковские счета поступили подозрительные переводы денежных средств. Впоследствии в течение нескольких месяцев мошенник связывался с потерпевшим, требуя называть поступавшие от банка в СМС-сообщениях коды — якобы для возврата ошибочно переведенных средств. 

Полиция задержала подозреваемого 5 апреля по месту жительства. Ему предъявлены обвинения в совершении мошенничества в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК).  

Сбербанк начал выпускать платежные стикеры для детей, а также «Детскую СберКарту» с оригинальным дизайном. Продукт предназначен для юных клиентов в возрасте от шести до 13 лет, сообщила пресс-служба Сбера.

Новые продукты для детей можно заказать с изображениями енота, попугая или собаки. Также разработан новый дизайн стикера с енотом объемной формы. В дополнение к ним с 10 апреля по 15 июля можно заказать еще и детскую сим-карту от «СберМобайл» с бесплатным первым месяцем и 100 Гб в подарок на полгода.

Заказать детские «СберКарты» и стикеры родители могут для своих детей в приложении “СберБанк Онлайн».

«Как показали многочисленные отзывы клиентов, стикеры востребованы не только у взрослой, но и у детской аудитории. Он клеится на смартфон, который всегда с ребенком. Поэтому родители могут быть спокойны: даже если дети забудут дома карту и кошелек, то без денег все равно не останутся. Более того, стикер позволяет снимать наличные в банкоматах. Стикер обслуживается бесплатно, за покупки, как и по "СберКарте", начисляется кэшбэк бонусами "СберСпасибо", а все расходы ребенка родители видят в "СберБанк Онлайн"», — сообщили в Сбере.

В январе этого года Сбер уже выпускал детские платежные стикеры со СберКотом ограниченным тиражом 2 тыс. экземпляров. Все они разошлись за несколько дней, поэтому в банке решили сделать этот продукт постоянным. 

Продуктами банка сегодня пользуются 3,3 млн детей в возрасте от шести до 13 лет, поэтому Сбер регулярно предлагает новые продукты и яркие дизайны, чтобы привлечь еще больше юных клиентов и не только предоставить им удобные сервисы, но и подарить положительные эмоции. 

Банк России 10 апреля вынес постановления о привлечении к административной ответственности Газпромбанка, Тинькофф Банка, Райффайзен Банка, банка «Открытие», Промсвязьбанка, страховых компаний «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование», а также микрофинансовой компании «Быстроденьги».

В отношении Газпромбанка, Тинькофф Банка, «Райффайзена», «Открытие» и Промсвязьбанка постановления вынесены по статье 14.29 Кодекса РФ об административных правонарушениях (КоАП). Она распространяется на незаконные, но не подпадающие под Уголовный кодекс действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет. 

Штраф для должностных лиц может составлять от 2,5 тыс. до 5 тыс. рублей, для юридических лиц — от 30 тыс. до 50 тыс. рублей. К должностным лицам по этой статье также может применяться дисквалификация на срок до трех лет. Для Тинькофф Банка по указанной статье составлено два постановления.

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» получила постановление по части 6 статьи 15.26.1. Данное положение кодекса касается «непредставления или несвоевременного представления микрофинансовой организацией информации, содержащейся в кредитной истории, в бюро кредитных историй». Нарушителям предстоит заплатить административный штраф, который для должностных лиц может составлять от 2 тыс. до 5 тыс. рублей, для юридических лиц — от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.

В деятельности страховых компаний «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование» Банк России усмотрел нарушения, предусмотренные статьей 15.34.1 КоАП. Она касается «необоснованного отказа страховой организации <…> от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами, о конкретных видах обязательного страхования либо навязывания страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования».

В КоАП прописано, что такое нарушение «влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 20 тыс. до 50 тыс. рублей, на юридических лиц — от 100 тыс. до 300 тыс. рублей».

По всем постановлениям предусмотрено наложение на нарушителей административных штрафов, при этом в документах, опубликованных на сайте Центробанка, не уточняется, применяются санкции к должностным или юридическим лицам. Постановления пока не вступили в законную силу.

Более подробно причины привлечения финучреждений к административной ответственности Центробанк в своих сообщениях не раскрывает. Банки.ру предлагает фигурантам постановлений направить комментарии на news@banki.ru, и они будут опубликованы.

 

Рост цен на потребительском рынке за неделю со 2 по 8 апреля 2024 года составил 0,16%. В то же время годовая инфляция за этот период достигла уровня 7,79% (неделей ранее — 7,62%), по данным Минэкономразвития.

В сегменте продовольственных товаров темпы роста цен составили 0,22%. В частности, продолжили дорожать сахар и говядина. При этом зафиксировано снижение цен на плодоовощную продукцию, фрукты, картофель, сохранилось удешевление огурцов, капусты и лука. Возобновилось снижение цен на мясо кур, продолжилось удешевление свинины, а также яиц.

В сегменте непродовольственных товаров темпы роста цен составили 0,12%. Замедлилось удорожание легковых автомобилей, электро- и бытовых приборов (0,09%) и одежды, подешевела обувь. На бензин и дизель на отчетной неделе цены изменились на 0,16% и 0,18% соответственно.

В сегменте регулируемых, туристических и бытовых услуг темпы роста цен снизились до 0,13%: ускорилось удешевление авиабилетов на внутренние рейсы (минус 0,17%). Снизились темпы удорожания гостиниц (до 0,24%), на услуги санаториев зафиксирован околонулевой рост цен (0,03%). На наблюдаемые бытовые услуги цены изменились на 0,32%.

???? Мошенники стали чаще использовать дипфейки, за год число таких инцидентов в мире выросло на 700%. Первыми пострадали банки и другие финансовые организации.

???? В App Store появились поддельные приложения ВТБ и Тинькофф Банка, которые воруют личные данные клиентов.

???? Шестимесячные депозиты остаются самыми популярными среди вкладчиков. Учитывая высокий интерес к данной категории продуктов, эксперты Банки.ру составили рейтинг наиболее привлекательных вкладов на полгода.

???? Суд Евросоюза отменил персональные санкции в отношении российских предпринимателей, акционеров «Альфа-Групп» Петра Авена и Михаила Фридмана.

???? Банк России начнет снижать ключевую ставку, когда замедление инфляции наберет нужную скорость, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина во время выступления в Госдуме.

???? Банк России предлагает увеличить сумму страховки по долгосрочным вкладам от трех лет до 2 млн рублей, а по безотзывным сертификатам — до 2,8 млн рублей.

???? Во второй половине 2023 года россияне заработали почти 1 трлн рублей процентов по вкладам, рассказала глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина во время выступления в Госдуме.

???? Арбитражный суд Москвы по заявлению Банка России решил ликвидировать КИВИ Банк, который ранее лишили лицензии.

???? Предоставление повышенного процента на остаток по банковской карте является одной из мер финансовой поддержки россиян с невысокими доходами, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. 

Российская валюта в среду продолжила дешеветь к доллару, однако укрепилась к евро. Одновременно российские фондовые индексы продемонстрировали положительную динамику. Об этом свидетельствуют данные Московской биржи.

На 18:59 мск курс доллара расчетами «завтра» вырос на 43 копейки к уровню закрытия предыдущих торгов и составил 93,43 рубля. Евро на это время подешевел на 33 копейки и остановился на отметке 100,49 рубля.

На Мосбирже в ходе торгов было проведено 15,4 тыс. сделок с долларом на 660,8 млн долларов и 10,1 тыс. сделок с евро на 291,4 млн евро. Курсовые диапазоны составили 92,83–93,59 рубля за доллар и 100,45–101,43 рубля за евро.

«Доллар впервые с конца ноября приближался к отметке 93,6 рубля, демонстрируя у нас более сильную динамику благодаря резкому подорожанию на мировом рынке. Евро установил трехнедельный максимум немного выше 101,4 рубля, но затем из-за снижения на глобальных площадках ушел в паре с рублем в умеренный минус. Нисходящая динамика рубля продолжает набирать устойчивость, медленно увеличивается скорость снижения его курса. Это свидетельствует о том, что баланс между спросом на иностранную валюту и ее предложением нарушается в сторону ослабления рубля, несмотря на благоприятную конъюнктуру сырьевого рынка. Тем более что она установилась еще несколько месяцев назад, что уже должно было ощутимо увеличить экспортную выручку и приток инвалюты в страну», — пояснил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин.

На фондовом рынке индекс Мосбиржи на 18:50 вырос к уровню предыдущего закрытия на 0,73% и составил 3 439,11 пункта. Индекс РТС поднялся на 0,08% до 1 159,39 пункта.

По итогам 2023 года реальная цена полисов ОСАГО с учетом инфляции снизилась. Об этом на пленарном заседании Госдумы, посвященном рассмотрению годового отчета Банка России за 2023 год, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

«Если в 2022 году полисы подорожали, хотя и не так сильно, как запчасти, то в прошлом году по самой массовой категории подорожания не было. Средняя стоимость полисов на легковые автомобили, которые используются в личных целях, оставалась на уровне 7,4 тысячи рублей. То есть реальная цена с учетом инфляции даже снизилась», — сказала Набиуллина. 

Она отметила, что одновременно в четыре раза сократились жалобы на отказы в оформлении полисов. Это стало результатом надзорных мер, а также работы перестраховочного пула, куда страховщики передают потенциально убыточные полисы.

Кроме того, глава ЦБ сообщила о снижении мошенничества с ОСАГО. В итоге число регионов с высокими рисками в сфере мошенничества с полисами обязательного автострахования сократилось более чем вдвое — с 12 до пяти.

В 85% процессов Сбера внедрен искусственный интеллект. Об этом на форуме «Открытые инновации» рассказал первый заместитель главы Сбербанка Александр Ведяхин.

«Мы начали внедрение искусственного интеллекта с самих себя. В 85% процессов Сбера уже внедрен искусственный интеллект. В 2023 году было порядка 75%. В 2024 году банк планирует заработать 400–450 миллиардов рублей прибыли от искусственного интеллекта», — заявил Александр Ведяхин. 

По его словам, ИИ позволяет оптимизировать работу по нескольким направлениям. Например, радикально ускорить процессы. В частности, сократить срок выдачи кредита с нескольких недель до нескольких минут. Второй вариант — постепенные улучшения, когда эффективность повышается на 20–30%, поскольку то, что раньше делал человек, теперь делает машина. 

Доля безналичных платежей в розничном обороте в России в 2023 году превысила 83%. Как заявила на пленарном заседании Госдумы, посвященном рассмотрению годового отчета Банка России за 2023 год, глава Центробанка Эльвира Набиуллина, причиной такого роста стало доверие граждан к безналичным платежам, их удобство и востребованность.

Популярность безналичных платежей среди россиян продолжает расти. Например, в 2014 году их доля составляла всего 25%.

«Важно, что, несмотря на все жесточайшие санкции, люди не почувствовали никаких трудностей в платежах внутри страны. Развивается вся линейка платежных инструментов — это и карты «Мир», и Система быстрых платежей, и собственные платежные сервисы банков. В Системе быстрых платежей мы снова увидели кратный рост операций. Надо сказать, что переводами через нее пользуется каждый второй житель нашей страны, а оплачивает покупки через СБП каждый третий. Совсем недавно этой системы не было совсем», — напомнила Набиуллина.

По ее словам, в этом году будут расширены возможности безналичной оплаты услуг в бюджетную систему. В частности, через СБП можно будет оплатить детские сады, билеты в театр. 

«Люди смогут сэкономить на комиссиях, так как все платежи через СБП для граждан бесплатны. В наших планах также введение универсального QR-кода, чтобы люди сами выбирали, через какой банк платить», — отметила глава ЦБ.

Российские предприниматели, основатели Альфа-Банка Михаил Фридман и Петр Авен остаются под санкциями Евросоюза вопреки решению суда. Как сообщил Reuters, европейский суд отменил санкции, которые действовали в 2022–2023 годах и уже истекли, а для новых, действующих ныне санкций требуется отдельное решение суда.  

Представитель суда Евросоюза, комментируя решение, заявил, что срок действия санкций, которые были успешно обжалованы, уже истек. И уточнил, что Фридман и Авен в настоящее время остаются под санкциями ЕС, потому что карательные меры против них были продлены как в марте 2023 года, так и в марте 2024 года. Одновременно представитель суда сказал, что дела российских предпринимателей в части обжалования действующих санкций находятся на начальных стадиях и на их рассмотрение уйдут месяцы.

Ранее стало известно, что суд Евросоюза отменил персональные санкции в отношении Петра Авена и Михаила Фридмана. «Суд общей юрисдикции аннулирует включение Петра Авена и Михаила Фридмана в списки лиц, на которых распространяются ограничительные меры в период с февраля 2022 по март 2023 года», — говорится в сообщении суда.

Центробанку и другим государственным органам пока не удалось добиться кардинальных изменений в сфере борьбы с мошенничеством. В этом на пленарном заседании Госдумы, посвященном рассмотрению годового отчета Банка России за 2023 год, призналась глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

«Нам не удалось пока добиться перелома в борьбе с мошенниками, мы бьем по хвостам — об этом мы говорили и на комитетах, и на встречах с фракциями. Мы договорились более подробно обсудить дополнительные меры с депутатами. На подходе несколько важных для граждан законопроектов в финансовой сфере», — заявила Набиуллина.

Среди законодательных инициатив глава ЦБ, в частности, назвала ограничение плавающих ставок в кредитовании.

«Предприятия больше берут кредиты по таким ставкам, но гражданам и микропредприятиям, в отличие от крупных компаний, сложнее оценить все риски. Ставка может быть изначально привлекательной, но затем существенно возрасти и привести к резкому росту долговой нагрузки. Мы хотим это предотвратить», — сказала Набиуллина.

Также на законодательном уровне планируется ввести запрет организациям, которые не поднадзорны Банку России, привлекать инвестиции граждан. Этот законопроект уже принят в первом чтении и направлен на борьбу с финансовыми пирамидами.  

Кроме того, планируется дальнейшее ужесточение наказания за оказание недобросовестных финансовых услуг. Прежде всего резкое увеличение штрафов, поскольку нынешние суммы, даже если они исчисляются миллионами, для банков не являются существенными — «это копеечный штраф».

«На наш взгляд, штраф за обман потребителей, за нечестное обогащение, он должен быть кратно повышен, вплоть до 1% капитала, если банк не устраняет нарушения. У нас применяются такие штрафы в сфере "антиотмывочного" законодательства. На наш взгляд, они сработали хорошо: деньги банки считать умеют», — отметила Набиуллина.

Еще одна сфера, которой ЦБ планирует уделить особое внимание, — регулирование рассрочки. 

«Мы считаем, что вся платная рассрочка, когда гражданин платит за эту рассрочку, должна быть в виде кредита или займа, потому что, по сути, это кредит и есть, и права потребителя должны быть защищены не хуже, чем права заемщика в банке. При этом, конечно, разумно сохранить пространство и для небанковских операторов бесплатной рассрочки, но отрегулировать их деятельность таким образом, чтобы потребитель все-таки видел все важные условия рассрочки и мог их адекватно оценить, и общая долговая нагрузка для него не стала неподъемной», — подчеркнула глава ЦБ.

Минздрав предложил скорректировать содержимое автомобильной аптечки, пишет «Коммерсант». В комплект предложено включить спасательное изотермическое одеяло размером не менее 160 х 210 см, хирургические ножницы, загубник / покрытие для сердечно-легочной реанимации и эластичные бинты.

Новое содержимое будет «наиболее адекватно отвечать задаче оказания первой помощи», считают в министерстве. Полученные в результате ДТП травмы относятся к наиболее тяжелым видам травматизма и занимают первое место среди причин смертности от механических повреждений, отметили в Минздраве. Часто оказание первой помощи еще до прибытия скорой позволяет сохранить жизнь и здоровье пострадавшего.

Последний раз состав аптечки обновлялся в ноябре 2020 года. Оттуда исключили бинты малых размеров (5 м х 5 см и 5 м х 7 см) и бактерицидные лейкопластыри, которые используются при мелких ссадинах, царапинах и мозолях. Зато добавили две нестерильные маски «из нетканого материала с резинками или с завязками» и вторую пару перчаток на случай, если при оказании помощи перчатки порвутся и будут нуждаться в замене.

Новый приказ о комплектации автомобильной аптечки может вступить в силу с 1 сентября 2024 года и будет действовать до 1 сентября 2030 года. Произведенные до этого времени аптечки водители смогут использовать до 31 декабря 2025 года.

Минздрав предложил скорректировать содержимое автомобильной аптечки, пишет «Коммерсант». В комплект предложено включить спасательное изотермическое одеяло размером не менее 160 х 210 см, хирургические ножницы, загубник / покрытие для сердечно-легочной реанимации и эластичные бинты.

Новое содержимое будет «наиболее адекватно отвечать задаче оказания первой помощи», считают в министерстве. Полученные в результате ДТП травмы относятся к наиболее тяжелым видам травматизма и занимают первое место среди причин смертности от механических повреждений, отметили в Минздраве. Часто оказание первой помощи еще до прибытия скорой позволяет сохранить жизнь и здоровье пострадавшего.

Последний раз состав аптечки обновлялся в ноябре 2020 года. Оттуда исключили бинты малых размеров (5 м х 5 см и 5 м х 7 см) и бактерицидные лейкопластыри, которые используются при мелких ссадинах, царапинах и мозолях. Зато добавили две нестерильные маски «из нетканого материала с резинками или с завязками» и вторую пару перчаток на случай, если при оказании помощи перчатки порвутся и будут нуждаться в замене.

Новый приказ о комплектации автомобильной аптечки может вступить в силу с 1 сентября 2024 года и будет действовать до 1 сентября 2030 года. Произведенные до этого времени аптечки водители смогут использовать до 31 декабря 2025 года.

Предложение месяца* по кредитам на покупку автомобиля:

• Кредит «На покупку автомобилей» от банка «Открытие»
• Кредит «Из рук в руки Выгодный» от Совкомбанка
• Кредит «На покупку автомобиля» от Хоум Банка
• Кредит «На покупку подержанных автомобилей» от Газпромбанка
• Кредит «На покупку автомобиля» от Альфа-Банка
• Кредит «Автоэкспресс» от Кредит Европа Банка

Банк России поддержал инициативу, обязывающую банки внедрить сервис «второй руки» — с его помощью пенсионеры смогут назначить близкого человека или доверенное лицо для проверки переводов. Об этом глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила на выступлении в Госдуме.

Такой сервис существует уже сейчас, однако носит рекомендательный характер. В Банке России считают, что для борьбы с мошенниками, жертвами которых зачастую становятся пожилые люди, сервис необходимо закрепить законодательно.

«Часто на такую удочку мошенников попадаются пожилые люди. И законодательно [следует] закрепить механизм "второй руки", когда человек может назначить близкого человека, доверенное лицо, который может заблокировать какой-то подозрительный перевод. Мы банкам рекомендовали такой сервис, но считаем, что было бы правильно закрепить его законодательно», — сказала Набиуллина (цитата по РБК).

В прошлом году депутаты Госдумы предложили сделать сервис обязательным для системно значимых банков. На данный момент в список таких кредитных организаций входят Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф Банк, МКБ, «Открытие», Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Россельхозбанк, и ЮниКредит Банк.

При этом клиенты банков будут принимать решение об использовании сервиса самостоятельно. Также предполагается, что услуга будет платной.

Топ самых прибыльных* вкладов на шесть месяцев

Эксперты Банки.ру составили топ-10 вкладов на полгода среди предложений от 30 крупнейших банков, представленных у нас на сайте. Вот первая пятерка:

• «Дома надежно на 181 день» от Банка ДОМ.РФ
• «МКБ. Перспектива (в конце срока)» от Московского кредитного банка
• «МТС вклад» от МТС Банка
• «Доходный» от Россельхозбанка
• «Лучший % на 6 месяцев» от Сбербанка
• Условия по вкладам актуальны на 9 апреля 2024 года.

Банк Новокиб повысил процентные ставки по ипотечным программам на покупку готового и строящегося жилья. Размер повышения составил 0,7–0,8 процентного пункта.

Ипотека на новост⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ройку доступна по ставке 14,8–15,3% годовых. Полная стоимость кредита (ПСК) составляет 14,876–24,190% годовых. 

Оформить ипотеку на приобретение готового ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠жилья можно по ставке 15,2–15,5% (ПСК 15,302–24,206%) годовых.

Ипотечные программы доступны к оформлению на сумму от 300 тыс. до 12 млн рублей. Срок кредита — от пяти до 25 лет.

Условия по остальным программам в банке остались прежними.

Коммерческа⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠я ипотека доступна по ставке 20,5% (ПСК 21,058–21,172%) годовых, а рефи⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠нансирование — по ставке 16% (ПСК 16,385–17,073%) годовых. Срок кредитования по данным программам — от пяти до 15 лет. Денежные средства можно взять в сумме от 500 тыс. до 25 млн рублей (при рефинансировании — до 5 млн рублей). 

Первоначальный взнос по всем ипотечным программам банка должен быть не менее 10%.

Все условия указаны с учетом заключения договора страхования. В случае отказа от личного и имущественного страхования в банке предусмотрена надбавка в размере 1 п. п.

Предложениями могут воспользоваться граждане РФ в возрасте от 20 лет с минимальным трудовым стажем на последнем месте работы от шести месяцев при предоставлении справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

ЦБ установил официальные курсы валют на 11 апреля.

Курс доллара поднялся на 0,4735 рубля, составив 93,2198 рубля (92,7463 рубля на 10 апреля).

Курс евро вырос на 0,4860 рубля — до 101,2333 рубля (предыдущее значение — 100,7473 рубля). 

Первый онлайн-сервис долгосрочной аренды «ПИК-Аренда» запустил услугу страхования, которая позволяет собственникам сдаваемого в аренду жилья защитить свое имущество и получить гарантированный доход.

«ПИК-Аренда» берет на себя весь процесс сдачи квартиры: от подготовки объявления до сопровождения после заселения и страхования рисков. При этом страховка обеспечивает защиту собственника и квартиры от неуплаты аренды, простоя и ущерба имуществу. Также она является отличной альтернативой залогу или депозиту: арендатор вносит небольшие ежемесячные платежи вместо крупного единоразового.

Общая сумма страхового покрытия — до 1 млн рублей. В нее входит:

• Ущерб от пожара, потопа или электричества — до 575 тыс. рублей.
• Гражданская ответственность перед соседями — до 300 тыс. рублей.
• Ущерб, нанесенный имуществу по вине жильца, — до 200 тыс. рублей.
• Неуплата аренды или раннее выселение — остаток платежа, а также компенсация простоя квартиры на срок до двух недель.

Оформить полис можно при заключении договора или позже, написав в поддержку «ПИК-Аренды». Сервис самостоятельно подготовит необходимые документы и фотоотчет имущества — по нему будет оцениваться ущерб.

Подробнее о сервисе «ПИК-Аренда» и страховке можно узнать в разделе спецпредложений.

В марте российские банки выдали россиянам на покупку автомобилей максимальные за всю историю наблюдений 220 млрд рублей, посчитали в ВТБ. Мартовские выдачи почти на 30% превосходят результаты февраля и более чем на 50% — показатели марта прошлого года. 

Ажиотаж на авторынке связан с ожидаемым ростом цен на автомобили на фоне изменения правил расчета утилизационного сбора, вступивших в силу 1 апреля. При этом, по оценке аналитиков, многие автолюбители имеют возможность купить машину только в кредит.

«По сравнению с классическими потребительскими кредитами ставки по автокредитам ниже. Кроме того, усиление спроса на автокредиты связано с поиском людьми финансовой возможности для приобретения машин в условиях растущих цен на них и слабой динамики реальных располагаемых доходов», — говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Станет ли 2024 год рекордным для рынка автокредитования, зависит от ситуации на авторынке, динамики цен на машины и уровня процентных ставок, отмечает эксперт. По ее словам, сейчас предпосылок для снижения ставок нет, но ряд банков с целью привлечения заемщиков могут точечно понизить ставки еще до того, как ЦБ перейдет к снижению ключевой.

При этом даже при условии снижения ставок автокредиты вряд ли подешевеют, ведь цены на машины растут, а это напрямую влияет на рост суммы кредита, напоминает Солдатенкова.

«Чтобы сделать ежемесячный платеж комфортным, банки будут вынуждены удлинять сроки автокредитов, что в конечном итоге ляжет бременем на заемщиков, поскольку приведет к росту переплаты», — констатирует она.

По словам эксперта, даже если темпы роста автокредитования замедлятся, наряду с ипотекой оно останется локомотивом развития розничного кредитования в этом году, поскольку по сравнению с необеспеченными кредитами для автокредитов характерны более привлекательные ставки и мягкие требования к заемщикам.

В марте российские банки выдали россиянам на покупку автомобилей максимальные за всю историю наблюдений 220 млрд рублей, посчитали в ВТБ. Мартовские выдачи почти на 30% превосходят результаты февраля и более чем на 50% — показатели марта прошлого года. 

Ажиотаж на авторынке связан с ожидаемым ростом цен на автомобили на фоне изменения правил расчета утилизационного сбора, вступивших в силу 1 апреля. При этом, по оценке аналитиков, многие автолюбители имеют возможность купить машину только в кредит.

«По сравнению с классическими потребительскими кредитами ставки по автокредитам ниже. Кроме того, усиление спроса на автокредиты связано с поиском людьми финансовой возможности для приобретения машин в условиях растущих цен на них и слабой динамики реальных располагаемых доходов», — говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Станет ли 2024 год рекордным для рынка автокредитования, зависит от ситуации на авторынке, динамики цен на машины и уровня процентных ставок, отмечает эксперт. По ее словам, сейчас предпосылок для снижения ставок нет, но ряд банков с целью привлечения заемщиков могут точечно понизить ставки еще до того, как ЦБ перейдет к снижению ключевой.

При этом даже при условии снижения ставок автокредиты вряд ли подешевеют, ведь цены на машины растут, а это напрямую влияет на рост суммы кредита, напоминает Солдатенкова.

«Чтобы сделать ежемесячный платеж комфортным, банки будут вынуждены удлинять сроки автокредитов, что в конечном итоге ляжет бременем на заемщиков, поскольку приведет к росту переплаты», — констатирует она.

По словам эксперта, даже если темпы роста автокредитования замедлятся, наряду с ипотекой оно останется локомотивом развития розничного кредитования в этом году, поскольку по сравнению с необеспеченными кредитами для автокредитов характерны более привлекательные ставки и мягкие требования к заемщикам.

Предложение месяца* по кредитам на покупку автомобиля:

• Кредит «На покупку автомобилей» от банка «Открытие»
• Кредит «Из рук в руки Выгодный» от Совкомбанка
• Кредит «На покупку автомобиля» от Хоум Банка
• Кредит «На покупку подержанных автомобилей» от Газпромбанка
• Кредит «На покупку автомобиля» от Альфа-Банка
• Кредит «Автоэкспресс» от Кредит Европа Банка