Для тех, у кого доступен ютуб – мое интервью 13-летней давности (2012 г.) телеканалу Эксперт ТВ про пассивные инвестиции – в то время, когда о пассивных инвестициях в России еще очень мало кто вообще говорил. Я тогда был еще молодой, худой и не успевший отвыкнуть от костюма и галстука. ????

https://www.youtube.com/watch?v=N3HnrPHoKrM

«Ваши деньги работают на вас!»

(Но втихаря еще левачат в пользу вашего советника, брокера и страховщика)

В свежем Коммерсанте - статья «Фактор роста» статья про факторные стратегии на российском рынке. 

https://www.kommersant.ru/doc/7584931

Статья довольно странная с точки зрения подбора людей из мира управления активами, которым дали возможность высказаться по теме. Вместо того, чтобы разговаривать с теми, кто действительно занимается факторными стратегиями и запускает соответствующие фонды (например, УК «ДОХОДЪ» с DIVD и GROD, УК «Первая» с SBSC, УК «Т-Капитал» с TDIV, УК «МКБ Инвестиции» с MKBD), в качестве основного комментатора зачем-то привлекли УК «Альфа-Капитал», которая пока в запуске факторных бПИФов не замечена. В результате делается вывод о том, что стратегии «не получили широкого признания», между тем как они уже довольно давно на российском рынке работают, пусть пока и не слишком активно. Просто это происходит у других участников рынка. 

Тем не менее, статью рекомендую для лучшего понимания сути факторных инвестиций – вероятно, перспективного направления развития нашего рынка.

И немного о политике и торговых войнах.

***

Канадцы предлагают запретить Pornhub для США.

Идею выдвинул юморист Мэтью Пужицкий назвав ее «ядерным оружием» Канады. «Если бы Канада могла запретить Pornhub в США, мы выиграли бы торговую войну. сказал стендап-комик из Торонто в интервью The Post.

Pornhub принадлежит канадским собственникам и является самым посещаемым сайтом в США с более чем 3 миллионами просмотров в месяц.

Источник: https://nypost.com/2025/03/15/world-news/canada-has-nuclear-weapon-in-trade-war-ban-pornhub-in-us/

***

update:

А-ха-ха-ха… ????

ФБ удалил мой свежий пост про запрет Pornhub для американцев с формулировкой «Контент, возможно, содержит изображения обнаженного тела или действий сексуального характера». 

Поскольку автоматически подтягиваемая с сайта nypost.com картинка с девицей в красном закрытом купальнике в цветах и символике Канады никак не тянет на «изображение обнаженного тела» – там все максимально невинно и целомудренно – остается сделать вывод, что администрация сети возбудилась именно на содержание поста. ????

Похоже, после извинений и покаяний за цензуру в пользу Байдена, переобувшийся в прыжке Цукерберг начал столь же активно вводить цензуру уже в пользу Трампа. 

И это весьма забавно. ????

Про FIRE

(четыре года назад)

Несколько моих комментариев касательно FIRE (акроним, расшифровывается как Financial Independence, Retire Early – финансовая независимость, ранний выход на пенсию). Как вы, наверное, могли заметить, я не являюсь фанатом этого движения по многим причинам (хотя некоторые отдельные привлекательные стороны в этой идее, безусловно, есть).

1. Каждый лишний год накопления и инвестиций экспоненциально увеличивает ваш капитал и уровень жизни на будущей пенсии. В свете этого стратегия именно раннего выхода на пенсию представляется не слишком разумной – вы, по сути, слишком рано режете (или как минимум ограничиваете в росте) курицу, которая в будущем будет нести вам золотые яйца.

2. Стремление к слишком раннему выходу на пенсию, как правило, приводит к слишком низкому уровню жизни и в период накопления, и (особенно!) в период ранней пенсии. Если присмотреться к американскому опыту FIRE, то можно увидеть фотки странных людей, живущих порой чуть ли не в строительных вагончиках с минимальными удобствами. Это явно не тот уровень, к которому мне хотелось бы стремиться.

3. Стремление к слишком раннему выходу на пенсию с минимумом расходов, как правило, чрезмерно увеличивает ваши риски в случае, если что-то пойдет не так. А за длинную оставшуюся жизнь очень многое может пойти не так, и большинство таких проблем не закрываются примитивными методами вроде страховок. Пока вы молоды, «с милым рай и в шалаше». Но с возрастом это перестает быть так, возрастает стремление к комфорту и уверенности.

4. Чудо сложного процента приводит к тому, что, чем раньше вы выходите на пенсию, тем раньше вы прерываете экспоненциальный рост вашего капитала. Баффет и Мангер стали одними из самых богатых людей планеты не потому, что они умели быстро преумножать свой капитал, а потому, что они умели преумножать капитал долго и непрерывно. Продолжив работать до 90+ лет, они позволили своему капиталу экспоненциально расти. Если бы Баффет с Мангером вышли на пенсию в свои 35, вы никогда бы о них не узнали.

5. У меня в сознательной жизни случался период, когда я не работал более года. Это был очень грустный период моей жизни, который точнее всего описывается словом «деградация». Повторять его я точно не хочу, для меня это не вариант.

6. Если убрать фанатизм последователей FIRE, то идея «прекратить работать как можно раньше» трансформируется в куда более логичную идею: стремиться работать как можно меньше, и как можно эффективнее. И вот в таком виде идея начинает играть уже совершенно другими красками. Вы продолжаете увеличивать свой капитал, но делаете это уже без жесткого графика работы, без принуждения, без начальника, в своё удовольствие.

7. Как, возможно, знают многие мои читатели, моя трудовая книжка пылится на полке с 2004 года – более 20 лет назад я уволился из банковской сферы, и с тех пор не работаю на дядю. Но я НЕ на пенсии. Эти 20 лет я работаю на себя, занимаюсь бизнесом – в свое удовольствие, со свободным графиком и очень-очень низкой загрузкой относительно 8-часового рабочего дня.

И вот этот мой распорядок жизни мне куда ближе идеи FIRE c ранним выходом на пенсию.

Разумеется, каждый сам выбирает свой путь. Поэтому поклонникам FIRE я желаю воплощения их амбициозных планов.

Но сам планирую двигаться своим путём, не торопя события.

По давно сложившейся традиции создаю пост, в комментариях к которому мне было бы очень интересно получить обратную связь от участников учебного курса.

Был ли курс полезен вам? Оправдались ли ваши ожидания? Много ли узнали нового? Что понравилось? Что не понравилось? Что собираетесь применить на практике? Что имеет смысл изменить в организации или в программе курса?

Словом, любые отзывы приветствуются.

О золоте без купюр

Если у вас есть доступ к ютубу, настоятельно рекомендую посмотреть разговор Такера Карлсона с экспертом-аналитиком по золоту Люком Громеном - "О золоте без купюр". Хорошее такое, веселое интервью, которое может сильно изменить ваши представления о многих вещах.

Вполне приличный перевод на русский и дубляж.

Словом, рекомендую.

https://www.youtube.com/watch?v=nmX5MdL2oG8

update

https://vkvideo.ru/video-59063000_456240475 

- это же интервью на VK video - спасибо anfiska anf

Некоторые мысли/наблюдения по итогам обновления информации к курсу «Инвестиционный портфель 2025» свежими данными:

1. Доходности к погашению по индексам облигаций с декабря 2024 ощутимо снизились – на 3 пп для индекса гос. облигаций (с 18,5% до 15,5%) и почти на 5 пп для индекса корпоративных облигаций (с 25,2% до 20,3%).

2. В январе 2025 г. начали снижаться ставки по срочным банковским депозитам в рублях – пока очень незначительно – 21,10% в январе против 21,57% в декабре 2024 г., однако, до этого они безудержно росли аж полтора года с уровня 5,4% - 5,5% лета 2023. Данных за февраль пока нет, но банки уже начали рассуждать о снижении ставок.

3. В феврале начала снижаться инфляция. Это может быть объяснено и банальной сезонностью, но вместе с предыдущими фактами вызывает определенный оптимизм.

4. Все вышеперечисленное дает надежды на возможный слом тенденции роста процентных ставок, наблюдавшейся в последние годы, с переходом к постепенному снижению. Эти надежды вполне может и не оправдаться – слишком много зависит от непредсказуемых внешних факторов, но…

5. Если эти надежды все-таки оправдаются, то владельцы облигаций и фондов облигаций (и особенно длинных облигаций) могут наконец-то дождаться своего звездного часа.

Ничто не является инвестиционной рекомендацией.

Но внимательно понаблюдать за ставками в ближайшее время имеет смысл.

С участниками курса обсудим это на сегодняшнем занятии.

Кстати, к нам пока еще можно присоединиться с просмотром первых занятий в записи. Подробная информация и регистрация – на https://finwebinar.ru

???? Обновил файл со статистикой по «Портфелю лежебоки» с учетом свежих данных от Росстата по инфляции в РФ за февраль 2025 г.

https://assetallocation.ru/pdf/sluggard-2025-02.pdf

Рост портфеля с начала года - +5,63% при инфляции 2,05% (цифры процентов - за два месяца).

На 10-летнем горизонте (фев. 2015 – фев. 2024) среднегодовая доходность «Портфеля лежебоки» - +12,0% годовых при среднегодовой инфляции за этот период 6,5% годовых.

Полёт нормальный!

***

???? «Портфель лежебоки» — модельный портфель, состав был опубликован в статье в журнале D’, №17 (104) в сентябре 2010 г. (https://assetallocation.ru/lezheboka/) для иллюстрации принципов портфельного инвестирования. НЕ является инвестиционной рекомендацией и НЕ рекомендуется к повторению! Инвестиционный портфель должен создаваться под конкретного инвестора с учетом его целей, горизонтов инвестирования, устойчивости (толерантности) к риску и прочих индивидуальных особенностей и ограничений.

Принудительное изъятие государством вкладов населения в банках возможно в исключительных случаях. О них в комментарии Банки.ру рассказал юрист Евгений Фурин (Telegram-канал «Юрист объясняет»).

«Если не вдаваться в юридические тонкости, то денежные средства, в том числе внесенные на банковские вклады, можно упрощенно назвать имуществом. Согласно статье 35 Конституции РФ, право частной собственности охраняется законом, и никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда. Принудительное изъятие имущества для государственных нужд допускается в исключительных, предусмотренных законом случаях. Таких случаев предусмотрено всего два: в условиях чрезвычайного или военного положения. В таких обстоятельствах статья 7 ФКЗ «О военном положении» прямо позволяет изымать необходимое для нужд обороны имущество у организаций и граждан. А статьи 11 и 13 ФКЗ «О чрезвычайном положении», хотя прямо и не говорят об изъятии вкладов, позволяют властям вводить ограничения на осуществление отдельных видов финансово-экономической деятельности. Это означает, что при чрезвычайном положении вклады не могут быть просто изъяты, но их выдача может быть заморожена, чтобы они оставались в банках до снятия режима», — отметил Евгений Фурин.

Он пояснил, что даже в условиях ЧП или ВП изъятие средств без компенсации противоречит Конституции: это должно происходить по установленной процедуре, с выплатой равноценной компенсации или возвратом самого вклада спустя определенный срок. Кроме того, любые подобные меры могут быть введены только временно, а после отмены режимов ограниченные права граждан должны быть восстановлены.

Однако, подчеркивает юрист, это лишь теория: этот механизм существует только на бумаге и до сих пор никогда не использовался.

При этом, полагает Евгений Фурин, сама идея изъятия вкладов выглядит сомнительной. «На примере других стран (Аргентина, Турция, Греция, Кипр) можно сказать, что даже в крайнем положении власти не прибегают к изъятию вкладов, обычно все ограничивается выпуском облигаций, увеличением налогов, лимитами на снятие наличных с вкладов и счетов, контролем валютных операций и другими более мягкими мерами. Дело в том, что в условиях рыночной экономики изъятие вкладов стоит использовать только в самом крайнем случае, так как эта мера может нанести больше вреда, чем пользы, спровоцировать панику среди вкладчиков и рост социальной напряженности. При этом гораздо выгоднее просто создавать условия для привлечения вкладов в банки: деньги, находящиеся там, уже работают на экономику, обеспечивая банкам возможность кредитования бизнеса и населения», — пояснил юрист.

В последние месяцы интерес к шестимесячным вкладам рос. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, за декабрь и январь их доля выросла на 3 п. п. до 26%, в результате чего они сохраняют вторую строчку по популярности у вкладчиков. Учитывая это, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил топ-10 шестимесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот три из них, которые можно оформить на Банки.ру:

• «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
• «ВТБ вклад», ВТБ
• «МТС Вклад», МТС Банк

Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 26 февраля 2025 года.

Алгоритмы искусственного интеллекта по распознаванию в транспортном потоке номерных знаков автомобилей, снятых с государственного учета, или владельцы которых лишены водительских прав, разработала компания NtechLab. Они проходят тестирование в Анапе Краснодарского края, сообщила пресс-служба госкорпорации «Ростех».

Система работает следующим образом. Экипаж ГАИ оснащается программно-аппаратным комплексом (ПАК), который включает камеру и ноутбук с программным обеспечением разработки NtechLab. В ПАК подгружается база с автомобилями, которых в данный момент не должно быть на дорогах страны, это около 35 млн номерных знаков всех регионов России.

Искусственный интеллект в автоматическом режиме распознает номера в потоке и сравнивает с подгруженной базой. В случае совпадения на экран ноутбука оперативно выводится уведомление, чтобы сотрудники экипажа могли принять меры по задержанию автомобиля. Также аналогичные уведомления могут быть отправлены через Telegram-бота одному или нескольким адресатам.

«Комплекс эффективно работает даже во время движения экипажа и в условиях плохой видимости. Кроме того, он полностью автономный и не требует постоянного канала связи с базовой инфраструктурой, что очень удобно и экономично», — сказал генеральный директор NtechLab Алексей Паламарчук.

Если нужны средства на крупную покупку, можно воспользоваться кредитной картой, напоминает аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. От обычного кредита ее выгодно отличает наличие грейс-периода, во время которого не начисляются проценты за использованные деньги, и за погашение задолженности не приходится переплачивать. Максимальный размер кредитного лимита, который может быть одобрен клиенту, определяется в зависимости от его доходов и кредитной истории, а также от политики банка. При этом по некоторым картам он может быть весьма значительным. Мы подобрали примеры таких продуктов. 

Кредитные карты с лимитом до 1 млн рублей

«Платинум» от Т-Банка 

«MTS Cashback» от МТС Банка

«60 дней без процентов» от Альфа-Банка

Банк России 12 марта вынес постановления о привлечении к административной ответственности Газпромбанка и Т-Банка. Соответствующие материалы размещены на сайте регулятора.

Так, в отношении Газпромбанка постановление вынесено по статье 14.29 Кодекса РФ об административных правонарушениях (КоАП). Она распространяется на незаконные, но не подпадающие под Уголовный кодекс действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет. Штраф для должностных лиц может составлять от 2,5 тысячи до 5 тысяч рублей, для юридических лиц — от 30 тысяч до 50 тысяч рублей. К должностным лицам по этой статье также может применяться дисквалификация на срок до трех лет.

В отношении Т-Банка постановление вынесено по статье 15.26.3 КоАП «Неисполнение обязанности по подтверждению и представлению исправленных сведений, содержащихся в основной части кредитной истории, в бюро кредитных историй». Статья предусматривает наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 2 тысяч до 5 тысяч рублей, на юридических лиц — от 30 тысяч до 50 тысяч рублей.

По обоим постановлениям предусмотрено наложение на нарушителей административных штрафов, при этом в документах, опубликованных на сайте Центробанка, не уточняется, применяются санкции к должностным или юридическим лицам. Постановления пока не вступили в законную силу.

«По итогам осуществления надзора за деятельностью кредитных организаций ЦБ может применять в их отношении предупредительные (например, предложения представить программу мероприятий, направленных на устранение недостатков) и принудительные меры воздействия, к которым, в частности, относятся штрафы, ограничение проведения отдельных операций либо запрет на них, введение временной администрации и отзыв лицензии. В случае нарушения банками требований банковских стандартов, в том числе введенного с начала 2025 года ипотечного стандарта, к ним также могут применяться меры надзорного реагирования, включающие в себя рекомендации, предупреждения и требования со стороны комитета по стандартам деятельности кредитных организаций. В перспективе рассматривается возможность учета информации о несоблюдении банками стандартов деятельности и в надзорной оценке регулятора», — пояснила аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

Россияне продолжают массово оформлять самозапрет на кредиты. За десять дней с момента запуска сервиса им воспользовались уже свыше 5 млн граждан, сообщило Минцифры.

В министерстве напомнили, что сервис по самозапрету на кредиты и займы был запущен на портале «Госуслуги» 1 марта 2025 года. Запретить выдачу кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях можно полностью либо частично. Например, можно ограничить только дистанционное оформление договоров в МФО. 

Впрочем, частичный самозапрет особой популярностью не пользуется, а около 90% заявителей выбирают полный запрет. Примечательно, что самому старшему заявителю, оформившему услугу, — 103 года.

Чаще остальных самозапрет устанавливают жители Москвы — 951 тысяча случаев. Также сервис востребован в Санкт-Петербурге (388 тысяч случаев), Московской области (307 тысяч), Краснодарском крае (185 тысяч), Свердловской области (160 тысяч).

«Сервис может помочь защитить себя от мошенников. В кредитной истории тех, кто подал заявление, появляется специальная отметка с датой начала действия самозапрета. Она не позволяет банкам и микрофинансовым организациям одобрять заявки по кредитам и займам. Снять ограничение можно в любой момент с помощью "Госуслуг"», — напомнили в Минцифры.

Кредитные карты — удобный вариант на случай, если нужны деньги до зарплаты, есть необходимость в крупной покупке или просто хочется иметь некоторый запас на всякий случай. Стоит помнить, что банки рассматривают их в первую очередь как средство платежа, поэтому по снятию наличных и переводам с кредитки условия могут быть менее привлекательными, чем по оплате товаров и услуг, вплоть до прекращения грейс-периода и начисления комиссий, поясняет аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. Однако по некоторым картам беспроцентный период распространяется и на переводы. Вот примеры таких карт.

Кредитные карты с беспроцентным периодом на переводы

«Платинум» от Т-Банка

Alfa Travel от Альфа-Банка

«Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка

«Карта возможностей» от ВТБ

???? Сбер анонсировал запуск нового финансового продукта.

???? Средняя пенсия в РФ просела ниже трети от зарплаты, это рекордный минимум с 2017 года. 

???? ВТБ назвал средний чек покупки россиян по кредитным картам.

????Самозапрет на кредиты стал новой легендой для хищения денег у россиян.

???? Рассказано, как банки хитрят со ставками в рекламе вкладов.

???? В 2025 году 86% российских компаний планируют пересмотреть зарплаты своих сотрудников.

???? В России стартовали официальные продажи автомобилей бренда KGM из Южной Кореи, который ранее назывался SsangYong.

Почти все банки в рамках программ лояльности начисляют кэшбэк — процент от стоимости оплаченных с карты покупок в виде баллов, бонусов или рублей. Это хорошая возможность вернуть часть потраченных средств и отправить их на накопления или приобрести что-то другое. Величина кэшбэка может зависеть от конкретного банка, общей суммы покупок по карте или категории трат, напоминает аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. Кроме того, часто банки предлагают повышенный кэшбэк за покупки у партнеров, который может доходить до 100%.

Карты с высоким кэшбэком

Дебетовая карта Premium Mir Supreme от банка Уралсиб 

Дебетовая СберКарта Сбербанка 

Дебетовая карта «Black МИР» Т-Банка 

Дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски» банка «Левобережный»

Грузовые автомобили стали самым популярным видом транспорта среди угонщиков. О новом тренде рассказали эксперты страховой компании «Согласие».

В 2024 году количество обращений в СК «Согласие», связанных с угонами грузовых машин, выросло в четыре раза по сравнению с 2023 годом: 57% заявлений пришлось на транспортные средства этой категории. Особый интерес злоумышленники проявили к автомобилям марки Shacman (27% заявлений) и КамАЗ (7%), с остальными «тяжеловесами» происходили единичные случаи угона.

На угоны легковых авто пришлось 43% от заявленных инцидентов, популярностью пользовались марки Kia (10%), Hyundai и Land Rover (по 7% на каждую).

Самый дорогой из заявленных угонов среди легковых транспортных средств, более 37 млн рублей, произошел в Московской области: владелец авто заявил о пропаже автомобиля Land Rover.

Помимо Московского региона хищения авто также фиксировались в Санкт-Петербурге, Ивановской, Иркутской, Курской, Нижегородской и других областях. Вместе с тем эксперты «Согласия» отмечают снижение общего числа угонов в 2024 году по сравнению с предшествующим годом на 23%, что согласуется со статистикой МВД РФ. В 2024 году органами внутренних дел зафиксировано снижение количества зарегистрированных случаев краж автомобилей на 19,5% и их угонов — на 13%.

В минувшем году владельцами более 80% угнанных машин являлись юрлица. Помимо грузовых автомобилей угонщиков также интересовали и прицепы (10% всех заявлений).

Возместить ущерб в случае угона авто поможет страховка. «Мини-каско — это полис каско, обеспечивающий защиту от наиболее крупных и серьезных рисков, таких как угон, полная гибель, стихийные бедствия. За счет ограниченного покрытия стоимость мини-каско значительно меньше, чем полноценного каско. Кроме того, в этом случае можно самостоятельно выбрать страховую сумму. Такой вариант подойдет, например, уверенным в своих силах водителям, имеющим опыт безаварийной езды», — рекомендует аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» продлило статус «под наблюдением» по рейтингу кредитоспособности Т-Банка. Это означает высокую вероятность рейтинговых действий в отношении банка в ближайшее время, пояснили в агентстве.

Т-Банк (ранее АО «Тинькофф Банк») — крупный системно значимый банк, предлагающий полный спектр услуг физическим лицам и МСБ. Кредитная организация ориентирована на дистанционное обслуживание клиентов и является ядром соответствующей экосистемы. Головной офис банка расположен в Москве, десять филиалов и 50 дополнительных офисов — в крупных городах РФ.

«Продление статуса "под наблюдением" обусловлено завершением присоединения ПАО РОСБАНК к АО "Т-Банк". Агентство продолжает оценивать эффект от интеграции на рейтинг кредитоспособности АО "Т-Банк" и при необходимости произведет соответствующие рейтинговые действия в ближайшее время», — сообщили в «Эксперт РА».

Рейтинг Т-Банка продолжает действовать на уровне «ruАА-» со «стабильным» прогнозом.

Почти все банки в рамках программ лояльности начисляют кэшбэк — процент от стоимости оплаченных с карты покупок в виде баллов, бонусов или рублей. Это хорошая возможность вернуть часть потраченных средств и отправить их на накопления или приобрести что-то другое. Величина кэшбэка может зависеть от конкретного банка, общей суммы покупок по карте или категории трат, напоминает аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. Кроме того, часто банки предлагают повышенный кэшбэк за покупки у партнеров, который может доходить до 100%.

Карты с высоким кэшбэком

Дебетовая карта Premium Mir Supreme от банка Уралсиб 

Дебетовая СберКарта Сбербанка 

Дебетовая карта «Black МИР» Т-Банка 

Дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски» банка «Левобережный»
 

Клиенты ВТБ и МТС получили возможность оплачивать покупки и услуги в Турции по QR-коду. Одновременно к тестированию системы приступил Сбер, который планирует запустить ее в конце марта.

ВТБ запустил новый функционал с 12 марта. Клиенты начали совершать операции в торговых центрах Турции в разных городах. Оплачивать покупки в точках продаж можно по всей стране и мгновенно, просто наведя камеру через «ВТБ Онлайн» на QR-код на чеке или терминале.

Платежи осуществляются в рублях с последующей конвертацией в турецкую лиру. При этом комиссия за проведение платежа не взимается, а лимит одной операции составляет от 10 рублей до 350 тысяч рублей.

Технологию и сервис ВТБ ранее успешно отработал в странах ближнего зарубежья, в том числе Таджикистане.

Также о запуске оплаты товаров и услуг в Турции по национальному QR-коду этой страны — TR QR — объявила цифровая экосистема МТС. Физические лица могут совершать платежи с помощью приложения «Мой МТС» без комиссии. Сервис работает в большинстве местных магазинов, ресторанов и других торговых точках. Для оплаты нужно открыть приложение «Мой МТС», на вкладке «Деньги» выбрать «Оплата по QR-коду» и отсканировать QR. Оплата возможна как с лицевых счетов абонентов, так и с банковских карт любых российских банков.

Все платежи осуществляются без комиссии в российских рублях с учетом конвертации в национальную валюту Турции. Курс конвертации устанавливается в момент совершения операции.

Оплата через «Мой МТС» доступна всем пользователям приложения на iOS и Android. Абоненты МТС могут совершать платежи даже при отрицательном балансе, достаточно быть подключенным к Интернету.

Тестирование оплаты покупок в Турции через мобильное приложение с использованием QR-кодов проводит и Сбербанк. Полноценный запуск услуги для всех клиентов запланирован на конец марта.

Ранее Сбер успешно внедрил оплату по QR-коду в Белоруссии и Таджикистане. В планах банка на 2025 год расширение географии использования этой технологии в других странах, поддерживающих такие методы оплаты.

«С каждым днем продвинутые технологии внедряются все в большее количество сфер экономики. Финансовые организации не стоят в стороне и также внедряют инновационные технологии в свои продукты. Ассистенты, созданные с помощью искусственного интеллекта, встречаются повсеместно и уже смогли заменить ассистентов-людей в приложениях банков. Еще одним относительно новым нововведением является возможность оформить кредит без личного посещения банка, получив средства доставкой на дом. Помимо прочего, Банк России развивает проект цифрового рубля — валюты, равноценной наличному и безналичному рублю, с помощью которой можно будет выполнять всевозможные финансовые операции. При этом для обеспечения безопасности и корректного функционирования перечисленных технологий активно разрабатывается система кибербезопасности, основанная на искусственном интеллекте и машинном обучении. Так, обнаружение угроз в режиме реального времени станет более эффективным, а биометрическая идентификация будет использоваться повсеместно для предотвращения мошенничества и несанкционированного доступа», — отметил аналитик Банки.ру Артур Хачатрян.

Красноярский край и Нижегородская область стали победителями всероссийского конкурса «Столица финансовой культуры». Его организаторами выступили Банк России и Министерство финансов России.

Целью утвержденного правительством РФ ежегодного всероссийского конкурса «Столица финансовой культуры» является поддержка лучших региональных инициатив по финансовому просвещению. Конкурс проводился в два этапа. На первом были рассмотрены проекты 21 субъекта РФ, направленные на повышение финансовой грамотности граждан. В финал вышли 12 регионов, которые представили свои новые просветительские программы. Лучшие были признаны победителями.

«Когда мы только задумывали этот конкурс, мы были уверены, что получим много интересных проектов. И не ошиблись! У всех команд, которые прошли в финал, есть свои интересные идеи и наработки. Мы долго спорили о том, кому отдать звание победителя, выбрать одного так и не смогли, поэтому в этом году у нас будут сразу две столицы финансовой культуры», — отметила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

Регионам-победителям обещана информационная, экспертная и методическая поддержка для реализации будущих проектов. 

Почти все банки в рамках программ лояльности начисляют кэшбэк — процент от стоимости оплаченных с карты покупок в виде баллов, бонусов или рублей. Это хорошая возможность вернуть часть потраченных средств и отправить их на накопления или приобрести что-то другое. Величина кэшбэка может зависеть от конкретного банка, общей суммы покупок по карте или категории трат, напоминает аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. Кроме того, часто банки предлагают повышенный кэшбэк за покупки у партнеров, который может доходить до 100%.

Карты с высоким кэшбэком

Дебетовая карта Premium Mir Supreme от банка Уралсиб 

Дебетовая СберКарта Сбербанка 

Дебетовая карта «Black МИР» Т-Банка 

Дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски» банка «Левобережный»

ЦБ установил официальные курсы валют на 13 марта. Рубль дешевеет к американской и европейской валютам.

Курс доллара вырос на 0,0535 рубля, составив 86,6204 рубля (86,5669 рубля на 12 марта).

Евро подорожал на 0,3071 рубля до 93,9710 рубля (предыдущее значение — 93,6639 рубля).

Прекращение торгов валютами недружественных стран на биржевом рынке привело к изменению методов определения Центробанком курсов доллара и евро, напоминает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. В текущий момент при определении официальных курсов регулятор опирается на банковскую отчетность и сведения, поступающие от цифровых платформ внебиржевых торгов. При этом юань продолжает торговаться в валютной секции Московской биржи, определение официального курса китайской валюты теперь происходит на основе объединенных данных биржевых и внебиржевых сегментов валютного рынка.

Зарезервируйте нужную сумму на Банки.ру — курс не изменится, пока вы в пути.

Тенденция к увеличению доли льготных программ в общем объеме ипотечных выдач продолжается: в феврале она составила 84%, прибавив 5 процентных пунктов к январю, рассказали эксперты аналитического центра «Домклик».

В феврале было выдано около 107 млрд рублей по льготным ипотечным программам — в два раза больше, чем в январе, и почти на уровне декабря 2024 года. Начавшаяся в ноябре 2024 года тенденция к росту доли льготных программ продолжилась. По данным «Домклик», в январе 2025 года доля льготных программ от общего объема выдач находилась на уровне 79%, месяцем ранее составила 78%.

72,2% от всего объема выданных ипотечных кредитов в России пришлось на семейную ипотеку, доля программы выросла на 10,3 п. п. по сравнению с январскими данными. Объем выданных средств составил 91,1 млрд рублей, что более чем в два раза превышает январские показатели, тогда было выдано 43,4 млрд рублей. В феврале объемы выдач семейной ипотеки продемонстрировали рост после замедления темпов в начале года и даже превысили декабрьские значения на 5 п. п.

Наиболее активно в феврале семейную ипотеку брали в Хакасии: 90% всех выданных средств. Хакасия входит в список регионов с расширенным действием семейной ипотеки. Доля семейной ипотеки также высока в Пензенской области (89%) и Ставропольском крае (87%).

Доля дальневосточной и арктической ипотеки в общем объеме ипотечных программ снизилась с 7% в январе до 6,6% в феврале. При этом объемы выдач значительно выросли: рост составил 71,1% к январю 2025 года, заемщики получили более 8 млрд рублей. Наибольший спрос на программу зафиксирован в Бурятии (83% от всего объема выдач в регионе), а также Приморском крае и Читинской области (по 68%).

Доля других ипотечных программ, в частности IT-ипотеки и региональной ипотеки, невелика: 1,2% и 0,5% в общем объеме выдач по России. Среди регионов-лидеров по общему объему выдач наиболее высокая доля IT-ипотеки наблюдается в Татарстане – почти 6%. 

Cемейная ипотека продолжает оставаться самой массовой из оставшихся льготных госпрограмм, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Рынок ожидает, что в 2025 году под действие программы в отдельных регионах будет попадать вторичное жилье: такое предложение было в конце 2024 года анонсировано президентом Владимиром Путиным. В условиях высоких цен на жилье необходимость в усилении поддержки вторичного сегмента рынка действительно назрела, говорит эксперт. Благодаря распространению семейной ипотеки на вторичный рынок льготная ипотека сможет служить не только целям прироста объемов строительства жилья, но и выполнению социальных функций государства: повышению рождаемости и реальной доступности жилья для населения, считает Инна Солдатенкова.

Предложения банков по семейной ипотеке

В условиях высокой ключевой ставки возможности банков по выдачам семейной ипотеки сокращаются. Связано это с тем, что размер компенсации от государства по каждому выданному кредиту увеличивается, кроме того, из выделенных лимитов компенсируются недополученные доходы банков и по ранее оформленным кредитам, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Поэтому, если вы планируете оформить такой кредит, с заявкой лучше поторопиться, считает эксперт.

• Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Совкомбанке
• Семейная ипотека в ВТБ
• Семейная ипотека в Банке ДОМ.РФ
• Семейная ипотека в Альфа-Банке