Финансы

Про ЗПИФы недвижимости

Центр Финансового Образования - 7 часа 11 минуты назад
Про ЗПИФы недвижимости

В связи с тем, что в чате телеграма возник разговор про ЗПИФы недвижимости, коротко напишу свое мнение о них.

Я на сегодняшний момент воздерживаюсь и рекомендую воздерживаться от любых инвестиций в российские ЗПИФы недвижимости за исключением случаев, когда такие инвестиции являются инсайдерскими для Вас – например, организаторами ЗПИФа недвижимости являются ваши друзья, в отношении которых вы можете быть уверены, что они не будут «крысить» деньги.

Такая рекомендация связана с тем, что отрасль недвижимости (как строительство, так и арендные отношения) является одной из лидирующих в РФ по использованию черного нала и схем уклонения от налогов. В связи с этим любая российская УК в сфере недвижимости имеет возможность показывать вам любую доходность, которую захочет, пряча реальную прибыль от пайщиков. Такое почти невозможно (или как минимум весьма затруднительно) при инвестициях в ценные бумаги на публичных рынках под контролем спец. депозитариев. Однако, это очень легко при инвестициях в недвижимость, где существенная часть сделки до сих пор заключаются «вчерную», а контроль спец. депозитария – чисто номинальный.

В связи с этим моя позиция по российским ЗПИФам недвижимости – пока не связываться. Повторюсь, если только конкретная УК – это не ваши близкие друзья.

Западные REITs – это другая история. Там, как минимум, есть широкая диверсификация и долгая история. Да и общий контроль, как мне кажется, в целом должен быть повыше. К ним эта рекомендация не относится.

Ближайшие учебные курсы:
07 - 11 июня (пн - пт) – учебный курс Сергея Спирина "Инвестиционный портфель 2021 - Часть 1. Структура портфеля или Стратегия"
21 - 25 июня (пн - пт) – учебный курс Сергея Спирина "Инвестиционный портфель 2021 - Часть 2. Наполнение портфеля или Тактика"
в любое времяЛичные финансы и инвестиции: как вложить деньги без ошибок (на базе проекта "Нетология")
Категории: Финансы

Пост для впечатлений о прошедшем вебинаре - июнь 2021

По давно сложившейся традиции создаю пост, в комментариях к которому мне было бы очень интересно получить обратную связь от участников вебинара.

Был ли вебинар полезен вам? Оправдались ли ваши ожидания? Много ли узнали нового? Что понравилось? Что не понравилось? Что собираетесь применить на практике? Что имеет смысл изменить в организации или в программе вебинара?

Словом, любые отзывы о вебинаре приветствуются.

Заранее благодарен!

Ближайшие учебные курсы:
07 - 11 июня (пн - пт) – учебный курс Сергея Спирина "Инвестиционный портфель 2021 - Часть 1. Структура портфеля или Стратегия"
21 - 25 июня (пн - пт) – учебный курс Сергея Спирина "Инвестиционный портфель 2021 - Часть 2. Наполнение портфеля или Тактика"
в любое времяЛичные финансы и инвестиции: как вложить деньги без ошибок (на базе проекта "Нетология")
Категории: Финансы

С добрым утром!



Ближайшие учебные курсы:
07 - 11 июня (пн - пт) – учебный курс Сергея Спирина "Инвестиционный портфель 2021 - Часть 1. Структура портфеля или Стратегия"
21 - 25 июня (пн - пт) – учебный курс Сергея Спирина "Инвестиционный портфель 2021 - Часть 2. Наполнение портфеля или Тактика"
в любое времяЛичные финансы и инвестиции: как вложить деньги без ошибок (на базе проекта "Нетология")
Категории: Финансы

Облигации vs. депозиты, лето 2021

Поделюсь с вами картинкой, обновленной к сегодняшнему занятию группы курса «Инвестиционный портфель 2021». Думаю, она также окажется полезна для тех, кто слушал курс ранее, и еще помнит, что я там рассказывал.

На картинке – скользящие 12-месячные доходности для российских индексов гос. облигаций RGBITR и корп. облигаций RUCBITR (не путать с доходностями к погашению, на картинке – прошлые, а не будущие доходности!), а также аналогичные данные по депозитам в российских банках и по российской инфляции.



Мы с вами, похоже, наблюдаем наступление очередного периода, когда доходности по облигациям начинают резко обгонять ставки по депозитам на фоне растущей инфляции. Доходности к погашению по облигациям сейчас – уже свыше 7% годовых. Средние ставки по банковским депозитам (по данным ЦБ) – ниже 4% годовых. Депозиты начинают проигрывать инфляции, и, возможно, это надолго.

Вряд ли эта ситуация сможет быстро «развернуться» - предпосылок для этого не видно.

Результатом этого может стать дальнейшее ускорение оттока денег с депозитов в банках, а также возможность для инвесторов в облигации (и фонды облигаций) получить доходности сильно выше среднего, на коротких промежутках времени – вплоть до двузначных. Правда, для этого входить в рынок, возможно, нужно не сейчас, а позже. (Только не спрашивайте «когда?» – я этого не знаю, да и никто не знает).

Однако, достаточно сравнить текущую ситуацию с годами, выделенными на картинке красными овалами, чтобы увидеть некоторое сходство, и, как следствие, заманчивые перспективы для тех, кто сообразит, как можно текущей ситуацией воспользоваться.

Дисклеймер: не является инвестиционной рекомендацией!

P.S.
Ну и на закуску, для тех, кто дочитывает посты до конца - экстремальный сценарий, вероятность которого невелика, но, однако, возросла: к осени мы можем увидеть элементы банковского кризиса, похожего на осень 2008 или 2014 гг. Надеюсь, что этого не произойдет, пока мы еще только начали двигаться в эту сторону, и еще имеем все шансы вовремя свернуть с этого пути.

Рецепт преодоления любых кризисов – грамотно диверсифицированный инвестиционный портфель!

Ближайшие учебные курсы:
07 - 11 июня (пн - пт) – учебный курс Сергея Спирина "Инвестиционный портфель 2021 - Часть 1. Структура портфеля или Стратегия"
21 - 25 июня (пн - пт) – учебный курс Сергея Спирина "Инвестиционный портфель 2021 - Часть 2. Наполнение портфеля или Тактика"
в любое времяЛичные финансы и инвестиции: как вложить деньги без ошибок (на базе проекта "Нетология")
Категории: Финансы

Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ПАО «Энергомашбанк»

Банковские заметки - чт., 2021-06-10 08:18
Банк России приказом от 09.06.2021 № ОД-1112 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Банка энергетического машиностроения (ЭНЕРГОМАШБАНК) публичное акционерное общество ПАО «Энергомашбанк» (рег. № 52, г. Санкт-Петербург, далее — Энергомашбанк). По величине активов кредитная организация занимала 145 место в банковской системе Российской Федерации 1 . Банк России принял такое решение в соответствии с п. 6 части первой и п.п. 1, 2 части второй ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» 2 , руководствуясь тем, что Энергомашбанк: полностью утратил собственные средства (капитал); реализовывал высоко-рисковую бизнес-модель, занижая величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России и предписания Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись ...
Категории: Финансы

Памятную монету посвященную Кузбассу выпустил Банк России

Банковские заметки - чт., 2021-06-10 08:14
Банк России 10 июня 2021 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «300-летие образования Кузбасса» (каталожный № 5111-0444). Серебряная монета (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 39,0 мм. С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант. 3 рубля «300-летие образования Кузбасса» На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты: «3 РУБЛЯ», дата: «2021 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте. На оборотной стороне монеты расположены: рельефные изображения контура Кемеровской области — Кузбасса, логотипа празднования 300-летия Кузбасса, монумента «Золотая Шория», горнолыжного курорта «Шерегеш», Барнаульских ...
Категории: Финансы

Соучредитель Thinkorswim: биржевое безумие акций-мемов напоминает дневные торги во времена пузыря доткомов конца 90-х

Банковские заметки - чт., 2021-06-10 07:49
    По мнению пионера онлайн-брокерских услуг и бывшего трейдера опционов Тома Сосноффа, сейчас ситуация совершенно другая.     Он считает, что сейчас розничные инвесторы могут на более высоком уровне конкурировать с профессиональными трейдерами по скорости торговли, улавливая тончайшие спреды между покупателями и продавцами.     «Нынешняя ситуация показывает заинтересованность целого поколения», говорит он об огромном приросте розничных инвесторов в AMC Entertainment на этой неделе. В пятницу пионер онлайн-брокерских услуг и бывший трейдер опционов Том Соснофф в интервью высказал мнение о том, что рыночные условия и технологии при разгоне стоимости акции-мема AMC Entertainment значительно отличаются от дневной торговли во время пузыря доткомов в конце 1990-х годов. «Невозможно сравнивать дневных трейдеров 1999–2000 годов и начало перехода к онлайн-торгам, которое мы наблюдаем сейчас», говорит ...
Категории: Финансы

«Господдержка» вашей будущей недвижимости от Челиндбанка

Банковские заметки - вт., 2021-06-08 10:47
Челиндбанк поддерживает многодетные семьи и предлагает получить кредит «Господдержка» для покупки недвижимости с госсубсидиями до 1,1 млн рублей. На кого рассчитана программа? Многодетные семьи, имеющие право на материнский капитал. Семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок*. Из чего складывается сумма кредита? до 650 тысяч рублей по материнскому капиталу, до 450 тысяч рублей для погашения обязательств по ипотечному кредиту в рамках мер государственной поддержки № 157-ФЗ от 03.07.2019. Если вы уже частично использовали указанные субсидии, то кредит будет доступен на оставшуюся сумму государственной поддержки. Выберите индивидуальный график погашения и выплачивайте кредит в удобное для Вас время. Получите консультацию по телефону 8-800-5001-800 или ознакомьтесь с полными условиями на сайте. * в рамках Федерального закона от 03.07.2019 №157-ФЗ
Категории: Финансы

Сортировщики и счетчики банкнот для оперативного пересчета

Банковские заметки - вт., 2021-06-08 10:35
С помощью специализированного оборудования можно точно и максимально быстро просчитать любое количество купюр. В особенности без банноого оборудование не обойтись в банковской сфере. Современные счетчики и сортировщики банкнот очень просты в использовании, к тому же они позволяют полностью автоматизировать процесс и тем самым свести к минимуму любые ошибки при подсчете денег. MAGNER 150 Digital Основные виды счетчиков и сортировщиков купюр Зачастую банки предъявляют ряд определенных требований к оборудованию, при этом в ассортименте компаний можно найти:     ролико-фрикционные модели, функционирующие с помощью фрикционных датчиков. Среди всех известных видов, ролико-фрикционные приборы считаются наиболее простыми и надежными в эксплуатации;     вакуумные, которые способны определить тип, количество и номинал валюты по уголку. Причем провести подсчет вакуумные модели смогут даже если деньги будут находиться в упаковке, ...
Категории: Финансы

Белоусов не ожидает изменений валютного курса из-за обнуления доли доллара в ФНБ

Решение вывести доллар из структуры Фонда национального благосостояния вызвано угрозой санкций со стороны американского руководства, при этом данное решение не должно отразиться на курсе рубля. Об этом заявил журналистам первый вице-премьер РФ Андрей Белоусов, передает ТАСС.

«Это вполне осмысленное решение. Это связано в том числе и с угрозой санкций, которую мы получили и восприняли от американского руководства», — сказал он.

На вопрос, как данное решение отразится на рубле, Белоусов ответил: «Честно? Никак».

По словам Белоусова, санкции со стороны США заставили Россию создать запас прочности, резко сократив внешний долг.

«Американские санкции нанесли определенный урон, но они породили две тенденции. Первая тенденция — это то, что мы создали запасы прочности по всем наиболее важным направлениям российской экономики», — сказал он.

Новость

«Вторая тенденция — это то, что мы резко сократили внешний долг. Это касается корпоративного долга. Зависимость страны от внешнего долга сегодня примерно в два раза ниже, чем она была в 2014 году. И сравнительно недавно у нас возникла ситуация, когда золотовалютные резервы превышают совокупный внешний долг страны. То есть у нас есть большая уверенность», — подчеркнул он.

В свою очередь пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков обратил внимание на то, что процесс дедолларизации происходит во многих странах мира в связи с сомнениями в надежности американской валюты. При этом он отметил, что вопрос об отказе России от доллара США в структуре ФНБ следует адресовать в правительство, а не в Кремль.

«Это не должен пояснять Кремль, это должно пояснять правительство», — сказал представитель Кремля в ответ на просьбу объяснить причину решения о полном отказе от доллара США в структуре ФНБ.

«Я только могу сказать, что процесс дедолларизации постоянный, он сейчас уже виден невооруженным глазом, и этот процесс дедолларизации имеет место не только у нас в стране, но и во многих странах мира, которые начали испытывать обеспокоенность в связи с надежностью основной резервной валюты», — отметил Песков.

Он отказался отвечать на вопрос, должна ли снижаться доля долларов в общих резервах России, которыми управляет Центральный банк. «Кремль не имеет права об этом говорить», — пояснил пресс-секретарь главы государства.

Новость

Между тем замминистра финансов РФ Владимир Колычев, выступая на сессии Петербургского международного экономического форума, заявил, что Россия продолжит снижать долю доллара в своих резервах.

«В ФНБ недавно была снижена доля доллара. Это только первый шаг, такие действия будут расширяться», — отметил Колычев.

Он подчеркнул, что Минфин и ЦБ намерены уходить от прежней валютной инфраструктуры. «Эти сдвиги постепенно происходят, и они неизбежны. Страны, которые подвергаются санкциям, просто быстрее эту эволюцию проходят. В этом смысле стратегическое направление, которое мы видим в правительстве совместно с ЦБ, — это постепенный уход от использования этой инфраструктуры», — сказал замглавы Минфина.

Ранее в четверг министр финансов Антон Силуанов сообщил, что РФ в течение месяца полностью откажется от американского доллара в структуре ФНБ и снизит долю британского фунта. При этом, по его словам, в ФНБ вырастет доля евро и юаня, появятся золото, доля японской иены не изменится. На сегодняшний день доллары США составляют порядка 35% в структуре ФНБ.

Новость
Категории: Финансы

ЦБ предложил разрешить играть на бирже с 12 лет

Минимальный возраст, при достижении которого молодые люди могут покупать и продавать ценные бумаги на бирже, следует снизить до 12 лет, считает первый зампред Банка России Сергей Швецов.

«Мир становится быстрее, и подростки с точки зрения цифровизации точно нас с вами опережают. Поэтому нормально, что возраст для инвестирования будет снижаться», — заявил Швецов на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ) в интервью телеканалу «Известия».

По словам первого зампреда ЦБ, к 12 годам дети уже неплохо знают математику, достаточно для того, чтобы «пробовать элементарные финансовые инструменты». «Тот уровень математики, который преподается, таков, что в 12 лет ребенок имеет основы, чтобы считать сложные проценты», — пояснил Швецов.

Он также отметил, что многие выходят на биржу не для того, чтобы сразу начать зарабатывать, а чтобы набраться опыта, а «без практики научиться инвестировать невозможно».

Согласно действующему в России законодательству, дети младше 14 лет имеют право совершать лишь мелкие бытовые сделки, например покупать продукты в магазине, тратить по своему усмотрению те деньги, которые им выдали родители или иные законные представители, или принимать не слишком дорогие подарки. Остальные сделки за малолетних должны совершать родители, усыновители или опекуны, которые несут по таким сделкам имущественную ответственность.

С 14 лет несовершеннолетние получают право распоряжаться своим заработком, класть деньги на свой счет в банке и снимать их с него, а также совершать различные сделки с письменного согласия своих законных представителей. Те должны одобрять каждую такую сделку, что существенно затрудняет участие несовершеннолетних в биржевых торгах, так как ситуация на рынке может меняться очень быстро.

«Мы выступаем за то, чтобы снизить планку для детей по возможности работы на бирже, но пока еще окончательного консенсуса с правительством не достигнуто», — сказал 3 июня Швецов.

«Я просто высказал свое мнение, переговоры же не завершены, мы здесь не первую скрипку играем», — пояснил он журналистам.

Вопрос о том, к каким финансовым инструментам несовершеннолетние инвесторы могут получить доступ, а к каким — нет, по его словам, еще предстоит обсуждать.

«Но я считаю, что семья сама должна для себя решать, какие ограничения устанавливать. Это деньги семьи, поэтому государству особо вмешиваться не надо», — сказал Швецов.

Категории: Финансы

АКРА подтвердило Киви Банку рейтинг «BBB+(RU)» со статусом «рейтинг на пересмотре — негативный»

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство подтвердило кредитный рейтинг Киви Банка на уровне «BBB+(RU)», сохранив статус «рейтинг на пересмотре — негативный». Об этом сообщается на сайте АКРА.

Рейтинг Киви Банка «обусловлен удовлетворительной оценкой бизнес-профиля, сильной достаточностью капитала, адекватным риск-профилем и адекватной позицией по фондированию и ликвидности», указано в релизе.

Сохранение статуса «рейтинг на пересмотре — негативный» обусловлено тем, что АКРА по-прежнему считает неопределенной ситуацию, связанную с последствиями введения Банком России в начале декабря 2020 года ограничений в отношении трансграничной деятельности Киви Банка сроком на шесть месяцев. В частности, агентство не исключает, что даже при изменении режима деятельности Киви Банка могут реализоваться риски, ассоциируемые с регуляторным вмешательством.

Новость

«Агентство также отмечает сохранение рисков негативного влияния на конкурентные позиции и стабильность операционной деятельности банка и QIWI с учетом усиливающегося внимания Банка России к платежным операциям в банковском секторе, развивающегося регулирования в сегменте ставок на спорт и возросшего, по мнению агентства, репутационного давления из-за негативного информационного фона, сформировавшегося после введения ограничений в отношении банка со стороны Банка России», — говорится в сообщении.

Риски бизнес-профиля, оценка которого на данный момент является удовлетворительной («bb+»), продолжают оказывать давление на итоговый уровень рейтинга, указывают в АКРА. По мнению агентства, стабильность и перспективы некоторых направлений бизнеса Киви Банка остаются неопределенными из-за развивающейся ситуации, связанной с ограничениями со стороны ЦБ и политикой регулятора по противодействию определенному типу операций. АКРА отмечает сохранение регуляторных рисков, а также рисков неблагоприятного изменения операционной среды для кредитных организаций, имеющих схожий с Киви Банком профиль деятельности.

Новость

Кроме того, нарушения, выявленные в ходе регуляторных проверок, по мнению АКРА, свидетельствуют о несовершенстве действовавших в банке систем контроля за рисками. АКРА также полагает, что ограничения, введенные Банком России в отношении Киви Банка в декабре 2020 года, оказали репутационное давление на бизнес группы QIWI, что может быть фактором нестабильности в кратко- и среднесрочной перспективе. В дополнение АКРА отмечает частые перестановки в органах управления QIWI: так, за последние 24 месяца в группе дважды сменился финансовый директор.

«Помимо ограничений, введенных Банком России на трансграничные переводы, негативное влияние на финансовый результат банка может оказать и возможная утрата QIWI конкурентных позиций в работе с букмекерами. В результате изменения законодательства к сентябрю 2021 года должен будет функционировать только один лицензированный единый центр учета переводов ставок. На данный момент QIWI является одним из двух действующих центров, имеющих аналогичный статус», — указывают в АКРА.

Новость

Важным фактором, учитываемым АКРА в оценке бизнес-профиля банка, остается жесткая конкурентная среда, поскольку схожие по функционалу продукты предоставляются разными участниками рынка, в том числе банками, платежными системами и прочими платежными операторами. Постоянно развивающееся регулирование в отношении надзора за использованием электронных кошельков может стать, по мнению агентства, дополнительным источником негативного влияния на бизнес QIWI. Тем не менее риски, касающиеся бизнес-профиля банка, в дальнейшем отчасти будут по-прежнему сбалансированы благодаря рентабельности деятельности, заметно превышающей аналогичные показатели других российских банков, считают аналитики.

Категории: Финансы

Кудрин: мир пройдет пик потребления нефти в течение десяти лет

Мир уже прошел пик потребления угля и пройдет пик потребления нефти в течение десяти лет, заявил глава Счетной палаты Алексей Кудрин в рамках Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ).

«Я думаю, что пик потребления нефти мы пройдем в это десятилетие. Пик потребления угля в мире мы уже прошли. Нам если и не через десять лет придется сокращать свои внешние доходы от нефти, то в течение 20 лет это будет серьезный вызов», — сказал Кудрин.

Ранее в четверг глава Минфина Антон Силуанов, выступая на сессии ПМЭФ, заявил, что спрос на нефть уровня 2019 года может не восстановиться, так как в мировой экономике наблюдается резкий тренд на «озеленение».

«Безусловно, мы понимаем, что тот мировой спрос, который был в 2019 году на нефть, может не восстановиться, очень резко пошел тренд на «озеленение» экономики. Это хорошо, это правильно, поэтому нам нужно готовиться. Мы уже первые шаги предприняли с точки зрения налогового маневра: больше налогов на сырьевые отрасли, меньше налогов на новые отрасли. Это абсолютно справедливо. Этот тренд нужно развивать и дальше», — отметил министр.

«Конечно, нам нужно сделать так, чтобы наши сырьевые крупные предприятия тоже это понимали, чтобы они тоже были готовы к тому, что когда-то придется полностью перестроить свои планы по добыче на планы по производству. Здесь вопрос в том, чтобы та добыча, которая сегодня направляется на нефтепродукты, чтобы она перерабатывалась здесь в новые материалы. Вот на что нужно делать упор нашим компаниям, а не просто «добыл — продал», — добавил Силуанов.

Что касается стоимости, то цена на нефть может превысить 80 долларов за баррель в текущем году в случае ослабления курса доллара и опуститься ниже 50 долларов за баррель при его укреплении. Такой прогноз на полях ПМЭФ дал вице-президент «ЛУКОЙЛа» Леонид Федун.

«Зависит от того, какие будут колебания доллара. Слабый доллар цену может подбросить и выше [80 долларов за баррель], сильный доллар — цена упадет. Все зависит от того, как себя будет вести ФРС», — сказал Федун, отвечая на вопрос, может ли цена за баррель нефти превысить 80 долларов в текущем году. Он отметил, что курс доллара привязан к ставке ФРС.

По прогнозу ОПЕК, спрос на нефть в 2021 году вырастет на 6 млн баррелей в сутки до 96,5 млн б/с. Кроме того, ожидается, что спрос может превысить 99 млн б/с в IV квартале. При этом спрос на нефть в странах вне ОЭСР должен вырасти на 6,8%, или на 3,3 млн б/с, а в странах ОЭСР — на 6,4%, или на 2,7 млн б/с.

Категории: Финансы

Юдаева назвала варианты решений ЦБ по ключевой ставке 11 июня

Банк России на заседании совета директоров 11 июня рассмотрит сохранение ключевой ставки или ее повышение на 0,25 либо 0,5 процентного пункта. Об этом сообщила журналистам первый зампред ЦБ РФ Ксения Юдаева в кулуарах Петербургского международного экономического форума, передает ТАСС.

«Нет, я думаю, что снижение не будем рассматривать. Думаю, что эти варианты будут на столе (0,5 и 0,25 процентного пункта). Вот те варианты, которые мы в последнее время рассматривали. Про ноль не скажу, вероятность меньше, но стандартный шаг в 25 базисных пунктов, и, может быть, обсудим 50 базисных пунктов. Вот это будет «на стол». Но я бы сейчас сказала, что нужно очень внимательно оценивать все факторы при принятии решений и инфляционные тренды смотреть не только с точки зрения общих цифр, но и с точки зрения того, как они раскладываются на временные и постоянные факторы и какое влияние все это имеет на инфляционные ожидания», — сказала она.

Банк России в апреле второй раз подряд в этом году повысил ключевую ставку — с 4,5% до 5% годовых с 26 апреля.

Категории: Финансы

Банк России установит порядок передачи информации о контролирующих лицах финорганизаций

Кредитные, страховые организации и негосударственные пенсионные фонды с 1 июля 2021 года должны будут предоставлять Банку России информацию о контролирующих их лицах. Критерии определения таких лиц указаны в законе «О несостоятельности (банкротстве)».

Банк России разработал проекты нормативных актов, определяющих порядок предоставления этой информации и направления запроса о наличии сведений в перечне контролирующих лиц. Документами будет установлен срок, в течение которого необходимо подать в Банк России такую информацию в первый раз, а также регламентирована процедура обжалования лицом факта его включения в перечень.

Информация о контролирующих лицах кредитных, страховых организаций и негосударственных пенсионных фондов, заполненная по специальным шаблонам, будет раскрываться на сайте регулятора.

Категории: Финансы

«ДОМ.РФ» и ВТБ поддержат ипотечных заемщиков в регионах

Институт развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ» и ВТБ договорились в рамках ПМЭФ-2021 о разработке для регионов России универсальной программы поддержки ипотечных заемщиков, которая предполагает возможность субсидирования первоначального взноса и ставки по кредиту. Об этом сообщили в пресс-службе госкорпорации «ДОМ.РФ».

Программу планируется подготовить к IV кварталу 2021 года, после чего будет проведена совместная апробация и оценка эффективности нового инструмента господдержки. Договоренности предшествовало подписание меморандума о намерениях по совместному развитию рынка ипотечного кредитования заместителем генерального директора «ДОМ.РФ» Артемом Федорко и заместителем президента — председателя правления ВТБ Анатолием Печатниковым.

По данным «ДОМ.РФ», сейчас в России реализуется более 240 региональных жилищных программ. Они распределены по регионам и категориям клиентов, а условия их предоставления значительно отличаются друг от друга. Из-за отсутствия единого технического оператора у заемщиков не всегда есть возможность реализовать меры поддержки по системе «одного окна».

Продуктовый калькулятор

К настоящему времени «ДОМ.РФ» разработал Единый стандарт сопровождения госпрограмм, создана общая платформа для взаимодействия участников процесса на базе системы наш.дом.рф.

«За счет сочетания федеральных, региональных и отраслевых программ процентная ставка при покупке квартиры может составить 3,5%, а если в семье родился ребенок с начала 2018 года — 2,5%. При покупке квартиры или ИЖС на селе процентная ставка может составить от 0,1% до 1%. Такие условия позволят гражданам, перед которыми у регионов есть обязательства по улучшению жилищных условий, оперативно решить свой квартирный вопрос. Надеюсь, новую программу поддержат и другие кредитные организации», — прокомментировал замгендиректора «ДОМ.РФ» Артем Федорко.

«Ипотечный рынок в России развивается все активнее. Мы ожидаем, что по итогам первого полугодия российские банки выдадут порядка 2,7 триллиона рублей на жилищные кредиты, что почти в два раза превышает результат аналогичного периода прошлого года. Всего же по итогам 2021 года объем выдачи на рынке может превысить 5,4 триллиона рублей, что выше рекордного 2020 года. Однако важно не просто наращивать объем продаж, но и сделать ипотеку более понятной и доступной для населения в долгосрочной перспективе», — отметил Анатолий Печатников.

Категории: Финансы

Банк России начал публиковать результаты макроэкономических опросов аналитиков

Центробанк РФ впервые публикует результаты макроэкономического опроса ведущих российских и зарубежных аналитиков. «В материале представлен агрегированный среднесрочный прогноз экспертов по шести ключевым переменным: инфляции, ключевой ставке, ВВП, номинальным зарплатам, обменному курсу рубля, суверенному CDS-спреду Российской Федерации», — сообщает регулятор.

В Банке России подчеркивают, что проведение макроэкономического опроса центральным банком — распространенная мировая практика. «Подобные опросы позволяют накапливать важные данные, чтобы сопоставлять видение экономической ситуации центральным банком и внешними экспертами, проводить исследования эволюции этих ожиданий. Публикация опроса может быть интересна не только экспертам, но и широкой аудитории, которая получит открытый доступ к репрезентативному макроэкономическому консенсус-прогнозу от ведущих экспертов рынка», — отмечается в сообщении.

Согласно опубликованным данным, 26 участников майского опроса (их список приводится в материале) прогнозируют инфляцию по итогам текущего года на уровне 4,9%, что соответствует фактической инфляции в 2020-м. Далее инфляция стабилизируется около цели Банка России, составив 3,8% в 2022 году и 4% — в 2023-м.

Ключевая ставка, по мнению аналитиков, в среднем за 2021 год составит 5,2% годовых, в последующие годы на горизонте прогнозирования — 5,5% (этот уровень оценивается как нейтральный). В среднем за прошлый год ставка равнялась 5,1%, при этом в начале года она составляла 6,25%, в конце 2020-го и, соответственно, в начале 2021-го — 4,25%. Текущий уровень ключевой ставки (с 26 апреля) — 5%.

Аналитики ожидают роста ВВП в 2021 году на уровне 3,5%. В дальнейшем они прогнозируют замедление темпов роста до 2,4% и 2,2% в 2022—2023 годах и 2% далее. По итогам 2020 года экономика России сократилась на 3%.

Что касается номинальных зарплат, то в 2021 году ожидается рост на 7,1% (после роста на 6% в 2020-м). В 2022—2023 годах темпы роста замедлятся до 6,5% и 6,3% соответственно.

Прогнозируемый среднегодовой курс доллара в 2021—2023 годах находится в диапазоне 72,5—74 рублей, указывают в ЦБ. В том числе прогноз на этот год составляет 73,7 рубля (после 72,3 рубля в 2020-м), на 2022 год — 72,5 рубля, на 2023-й — 74 рубля за доллар.

Такие опросы Центробанка станут регулярными. Их результаты будут публиковаться накануне очередной «недели тишины», предшествующей заседанию по ключевой ставке. Даты следующего опроса — 7—13 июля 2021 года, указано в материале регулятора.

Категории: Финансы

Силуанов: власти РФ должны обсудить с металлургами меры по сверхмарже в отрасли

Власти России должны обсудить с металлургами меры по сверхмарже в отрасли, чтобы они были понятными и предсказуемыми, а не «в лоб» повышать фискальную нагрузку, заявил глава Минфина РФ Антон Силуанов РИА Новости на брифинге в кулуарах ПМЭФ-2021.

«Что беспокоит государство — что реализуемость планов по строительству инфраструктуры и так далее поставлена под риск, потому что компоненты подросли в цене… С другой стороны, мы видим, что выручка металлургов выросла в два-три раза на фоне курсовых изменений за счет не связанных с работой компаний факторов», — прокомментировал он.

«Что говорят металлурги? Мы больше налогов заплатим. Но вложат ли они больше инвестиций — сомнительно. Что делать с этой сверхмаржинальностью? Металлурги могли бы поделиться с государством… Тема есть, она возникла, вопрос: как ее дальше решить?» — отметил глава Минфина.

Новость

«На мой взгляд, может быть, не «в лоб» налог повышать, а надо с компаниями советоваться. Мы ведь так всегда и делали в той или иной степени. Поэтому, мне кажется, должен быть диалог с компаниями, по итогам которого и нужно будет принять решение», — добавил Силуанов.

Министр финансов напомнил, что в периоды кризиса государство помогало компаниям и, если потребуется, окажет поддержку, однако забывать о социальной ответственности бизнеса не стоит.

«У нас же нет административного ценообразования, мы же никого не заставляем продавать по фиксированной цене», — сказал министр. По его словам, другие страны именно так поступают, например, вводят акцизы для регулирования сверхизбыточной доходности.

«Меры должны быть обсуждены, предсказуемы и понятны. У государства в голове не только фискальные меры», — заключил Силуанов, уточнив, что в его графике пока этих встреч с металлургами нет, но «при необходимости — почему бы и нет».

Категории: Финансы

Международные резервы РФ достигли нового исторического максимума

Объем международных резервов РФ на 28 мая составил 605,9 млрд долларов против 600,9 млрд на 21 мая текущего года. Такие данные на конец отчетных дат опубликовал ЦБ.

Таким образом, за неделю показатель вырос на 5 млрд долларов и достиг нового исторического максимума. Предыдущий рекорд был зафиксирован неделю назад (по состоянию на 21 мая) — 600,9 млрд долларов.

Увеличение резервов на 0,8% за неделю произошло «преимущественно в результате положительной переоценки и поступлений от размещения облигаций внешнего облигационного займа Российской Федерации», поясняется в комментарии ЦБ.

Международные (золотовалютные) резервы РФ представляют собой высоколиквидные иностранные активы, имеющиеся в распоряжении Центробанка и российского правительства. Они состоят из средств в иностранной валюте, специальных прав заимствования (СДР, «валюта» Международного валютного фонда), резервной позиции в МВФ и монетарного золота.

Напомним, что за 2020 год международные резервы РФ прибавили порядка 41,4 млрд долларов (после роста на 85,9 млрд в 2019-м). В период с января по апрель 2021 года международные резервы РФ уменьшились на 5,3 млрд долларов.

Категории: Финансы

«Эксперт РА» подтвердило Фора-Банку рейтинг «ruB»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Фора-Банка на уровне «ruB» со «стабильным» прогнозом.

«Рейтинг банка обусловлен невысокими оценками рыночных позиций и достаточности капитала, ограниченной операционной эффективностью, приемлемым качеством активов и внебалансовых обязательств, комфортной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления», — говорится в сообщении агентства.

Аналитики поясняют, что невысокая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами бизнеса банка на российском рынке при сохранении высокой концентрации активов на структурах, которые имеют признаки наличия тесных хозяйственно-деловых связей с бенефициарами кредитной организации. Концентрация кредитных рисков в целом находится на умеренном уровне; диверсификация бизнеса банка по направлениям оценивается как адекватная.

Уровень достаточности капитала банка оценивается как приемлемый, при этом в течение последних 12 месяцев наблюдалась волатильность нормативов достаточности капитала. Поддержку капитальной позиции банка оказала в том числе пролонгация в сентябре 2020 года субординированных займов. Буфер абсорбции убытков по нормативу Н1.2 составляет около 7,8% базы активов и внебалансовых обязательств под риском, что оценивается агентством как невысокий уровень. Рентабельность капитала без учета разовых доходов от цессий кредитов — околонулевая. Операционная эффективность оценивается как невысокая в связи с существенными расходами на обеспечение деятельности.

В агентстве отмечают, что Фора-Банк специализируется на кредитовании МСБ и крупного бизнеса, а также расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц. В течение последних 12 месяцев доля ссуд IV и V категорий качества в кредитном портфеле снизилась с 15,3% до 7,7%, что связано в том числе с произведенными цессиями проблемных активов. Уровень просроченной задолженности в кредитах, выданных физлицам, остается высоким (около 9% на 1 апреля 2021 года), в кредитах юрлицам и ИП просроченная задолженность составляет 2,4%. Кредитный портфель по юрлицам и ИП сконцентрирован на заемщиках, занятых в сфере строительства, для которой характерен более высокий уровень просроченной задолженности, чем в среднем по банковскому сектору, при этом в банке доля просроченной задолженности юрлиц и ИП из сферы строительства составляет 3,8% на 1 апреля.

По мнению агентства, деятельность банка подвержена существенному внешнему влиянию со стороны собственников. Кроме того, банк имеет повышенную чувствительность к регулятивным и операционным рискам, связанным с интенсивным наличным денежным оборотом.

«Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии развития до 2024 года, которая не предполагает существенного изменения его бизнес-модели», — говорится в релизе.

Вместе с тем, по мнению агентства, возможности роста бизнеса банка и усиления его рыночных позиций могут быть ограниченными в связи с конкуренцией со стороны крупных банков.

Категории: Финансы