В среду стоит ожидать очередного падения госвалюты. Уже с началом открытия сегодняшних торгов, ситуация для рубля стала довольно неутешительной. Нацвалюта резко упала в отношении к доллару/евро.

Специалисты отмечают, что занятая долларовой валютой отметка в 35.57 рублей, достигла максимума, обновив показатели 2009 г. Европейская валюта тоже обновила долгосрочный максимум, поднявшись в цене до 49 рублей впервые за историю российских торгов.

Аналитики заявляют, что причинами такого быстрого падения рублевой валюты стало заявление Минфина РФ о запланированной в ближайшие месяцы закупке инвалюты. Стоит отметить и смещение коридора бивалютной корзины, проведенное Центробанком накануне.

 После открытия торгов, всего за несколько минут, позиция доллара к рублю взлетела до уровня в 35.55 рублей, что составило на 13 копеек больше, чем показатели, достигнутые при вчерашнем закрытии торгов. Что касается евро, то инвалюта на сегодняшний день укрепила свои позиции на 10 копеек выше, и на данный момент заняла позицию в 48.9 рублей. Не обошлось и без увеличения стоимости бивалютной корзины, ее показатели возросли до 41.55 рублей, прибавив к стоимости 12 коп.

На сегодняшний день Центробан не может напрямую осуществлять контролирующие мероприятия, регулирующие оплату труда в банковской сфере. Однако благодаря принятой к исполнению в прошлом году инструкции, уже с октября текущего года ЦБ будут введены нормативы по предоставлению сотрудникам банков бонусов и вознаграждений.

Специалисты Центробанка заявляют, что бонусные выплаты должны рассчитываться исходя из рисков, принимающихся банкирами на свои банки, и иметь более «растянутые» во временных рамках периоды.

Согласно положений инструкции Центробанка «О Центральном банке РФ», которые активно будут внедрены в действие с 01.10.2014 г., нарушения или несоответствия в системе оплаты труда банковских сотрудников, повлекут за собой применение штрафных санкций, замену персонала либо наложение ограничений на проводимые банком операции. 

На сегодняшний день, по подсчетам экспертов, крупные банковские организации, вопреки ограничений введенных регулятором и  довольно кризисному положению, ведут политику увеличения бонусных выплат. Однако такая система абсолютно непрозрачна.

Представители Центробанка заявляют, что регулятор должен иметь рычаги воздействия для проведения корректировки выплат бонусов, как в сторону их увеличения, так и для полной отмены, при нестабильности или получении негативных показателей финрезультатов работы банковского учреждения.

После сообщений представителей Центробанка о возможности увеличения процентных ставок под влиянием усиления инфляционной угрозы, акции финсектора могут очутиться под давлением.

Прошедшая неделя для рынка акций РФ завершилась довольно успешно. Индексный (ММВБ) показатель  возрос на 1.2%.

Столь успешному подъему рынка поспособствовала стабилизация RUB/USВ курсов. Кроме того, представители рынка довольно спокойно восприняли наблюдающее уменьшение стоимости нефти-сырца.

В целом, зарубежная макроэкономическая статистика во время проведения торгов, проявляла довольно позитивный характер.   

Что же касается других отраслей, то довольно хорошими показателями порадовала сфера металлургии, а вот акции компаний энергетики, напротив, снизились в стоимости. Стоящие особняком ценные бумаги Россетей, получившие поддержку в связи с сокращением инвестиционной программы, особых потерь не понесли.

Проведение торгов понедельника на росрынке ситуацию в целом не изменит, значительных изменений основных ликвидных бумаг наблюдаться не будет.

Финансовые аналитики РФ всерьез обеспокоены сегодняшней ситуацией, складывающейся на Украинском экономическом рынке.  Специалисты отметили, что в нынешних условиях стране достаточно непросто будет избежать дефолта.

Поэтому крупным компаниям РФ московские власти настоятельно рекомендуют обезопасить свои активы и в течение десятидневного срока произвести все расчетные операции с представителями украинской стороны, и вывести деньги из страны. Такую информацию обнародовал представителям СМИ, источник, приближенный к руководству одного крупнейшего банка РФ.

Однако официальные источники данную информацию не подтверждают.

На сегодняшний день взаимосотрудничество между российскими и украинскими компаниями ведется довольно активно.  В минувшем году крупные российские поставщики импортировали в страну  большие объемы украинской продукции, в сфере черной металлургии и машиностроения.

Аналитики заявляют, что экономическое взаимосотрудничество имеет для компаний взаимовыгодный характер, хотя и предлагают российским организациям максимально просчитывать экономические риски. 

Россиянам предлагают привыкать к плавающему рублевому курсу. Центробанк РФ будет постепенно ослабевать контроль за колебаниями рубля относительно инвалюты, - заявил И.Шувалов представителям масс-медиа.

Ранее курсовые колебания рубля были довольно незначительны, сдвиг в ту либо другую сторону наблюдался в пределах не более нескольких копеек. Однако в последнее время мы сталкиваемся с ситуацией, когда снижение курса рубля стало более заметным и продолжительным, констатирует первый вице-премьер.

Взвинчивание цены на большинство товаров и услуг, предлагаемых населению, которое последовало за последним наиболее значительным ослаблением рублевого курса, является совершенно необоснованным,- говорит первый замглавы правительства РФ.

Предприниматели, взвинчивающие цены и оправдывающие подорожание товаров ослабевшим курсом нацвалюты, являются просто жуликами.  Замглава правительства утверждает, что предприниматели вправе повышать стоимость на свои товары  лишь только в том случае, когда для реализации используется зарубежная продукция. Те же компании, которые предлагают населению отечественные товары, увеличивают расценки необоснованно. 

Совсем недавно на фоновом рынке был выявлен новый вид мошенничества. Представители компании United Traders, занимающейся обучением трейдеров, опубликовали предупреждение о растущем количестве мошенничества, связанного с использованием бренда компании.

На сайте компании размещены скриншоты подтверждающие информацию, что компания Sbi-trade.ru занимается дублированием информации, размещенной на сайте организации UT, и таким образом вводит в заблуждение пользователей.

Представляясь агентами компании United Traders, мошенники по-просту выманивают деньги, предлагая пользователям пройти курс обучения по работе на американском ФР с последующим трудоустройством, - заявил представитель UT.

Схема онлайн-мошенничества такова: представитель компании Sbi-trade.ru предлагает пользователю начать работу трейдером, для чего ему необходимо перечислить порядка  $500. После перечисления средств, агент продолжает выманивать у начинающего трейдера денсредства, ссылаясь на то, что перечисленная сумма была указана неверно и составляет большую сумму. При отказе от перевода средств, мошенник просто прекращает общение с пользователем. 

Представители компании United Traders рекомендуют пользователям быть более осторожными и работать только с компаниями,  давно зарекомендовавшими себя на рынке.

На территории России уже длительное время наблюдается повышенный спрос на иностранную валюту. На сегодняшний день американский доллар пользуется, просто-таки, ажиотажным спросом.

Что касается Центробанка, его специалисты объясняют такой повышенный интерес граждан РФ к инвалюте традиционной, на конец года активностью граждан, а так же большим количеством сопутствующих праздников. Не отрицают в Центробанке, что и продолжительная эпопея с падением курса рубля, не могла не оказать своего влияния на увеличение объемов, приобретаемой россиянами инвалюты.

Отдельные эксперты называют несколько иные причины. По их мнению, на размеры спроса инвалюты в пределах РФ, повлияло скорее недоверие населения страны к российским банкам, многие из которых были лишены лицензий на деятельность, а так же снижение доверия к всему банковскому сектору России.

По подсчетам экспертов Центробанка, за декабрь 2013 г.  населением страны было приобретено инвалюты не менее чем на 4.29 миллиардов долларов. Такого объема покупки населением инвалюты в России не наблюдалось с января 2009 г.

Финансовая «дыра» в бюджете участника системы страхования вкладов – Инвестбанка, который был лишен лицензии на проведение деятельности в банковской сфере еще  в декабре минувшего года, составила порядка 29.9 миллиардов.

Сумма же чистого убытка, понесенного данной кредитной организацией, превысила 35.9 млрд. рублей.

На момент отзыва лицензии, объемы активов кредитной организации насчитывали 32.5 млрд., при общих пассивах в 62.7 млрд. рублей. Что же касается доли вкладов физлиц, то по подсчетам экспертов, она составляет не менее 39.9 миллиардов.

На сегодняшний день четких объяснений о том, куда же и, как исчезли около 30 миллиардов, руководство банков предоставить не смогло.

Напомним, что по итогам первых трех кварталов минувшего года, Инвестбанку принадлежала 79-я позиция по размерам активов.

Производить выплаты вкладчикам Инвестбанка будут "Номос-банк" , Сбербанк, "Промсвязьбанк" и "Россельхозбанк".

На сегодняшний день наблюдается резкое сокращение объемов средств, вкладываемых банками в векселя.

На январь нынешнего года объем денсредств, вложенных в векселя, составил порядка 274.1 миллиардов, что на 31.2% ниже, чем объемы вложений по состоянию на январь 2013 г.

Одной из причин, повлиявших на поведение банковских учреждений, специалисты называют политику, проводимую Центробанком, согласно которой банковские учреждения РФ обязаны применять более повышенный коэффициент риска по кредитным сделкам, в которых фигурируют крупные денежные суммы. Такая «вексельная» ноша, особенно при нынешней непростой ситуации в экономике, банкам попросту не нужна.

Другой причиной обозначенной политики банков, мог стать микрокризис в банковской сфере 2013 г. Аналитики заявляют, что отзыв лицензий у крупных Российских банков, повлек за собой финансовые трудности у других кредитных организаций банковского сектора.

Напомним, что за аналогичный годовой период января 2012-2013 гг, наблюдался постоянный динамический рост вложения кредитными организациями средств в векселя, составивший в целом около 41.2 %.

Вопрос о введении процедуры обязательной страховки жилья для граждан РФ, который поднимался премьером еще в октябре минувшего года, практически решен. Правительство, совместно с Минфином, хотят обязать всех граждан производить страхование своего жилья в обязательном порядке, увязав процедуру страхования с процессом возмещения потерь от наводнений, пожаров и других стихийных бедствий.

В декабре прошедшего года законопроект был представлен в окончательной версии. Согласно его положений, проведение обязательного страхования будет производиться добровольно. Размеры страховых взносов будут просчитываться отдельно для каждого конкретного региона страны, с учетом возможных для данной местности рисков.

Получать же жилье, взамен разрушенного при бедствиях, будут лишь те граждане, которые не пожалели средств на страхование имущества. Поправки к законопроекту гласят, что получить новую жилплощадь в свою собственность, при содействии государства и страховой компании, смогут только граждане, владеющие страховым полисом. Россияне, которые не удосужились застраховать свое недвижимое имущество, получат жилье на условиях соцнайма, без прав собственности. 

Множество российских банков рискует лишиться лицензий.  Многие банковские учреждения уже испытывали определенные трудности в минувшем году.

Напоминает, что за период 2013г. лишены лицензий были 29 банков России, 2 банковских учреждения на сегодняшний день санированы при участии АСВ.

Не утешительные прогнозы на текущий год предрекают банковским учреждениям рейтинговые агентства.

 По словам специалистов. в 2014г. более 50 банковских учреждений могут остаться без лицензий, разрешающих проведение банковской деятельности. Проблемных банков становиться все больше, заявил СМИ С. Волков. 

Большинство банков, оказавшихся в зоне риска можно отнести к категории мелких, однако среди представителей второй, третьей сотни лидирующих банковских учреждений РФ, так же есть несколько кандидатов на лишение лицензии – говорит директор по БР (банковским рейтингам).

Причинами финансовых трудностей для большинства банков стала ужесточенная политики Центробанка. На сегодняшний день мелким и средним банковским учреждениям достаточно проблематично повысить качество своих активов и максимально сократить проведение сомнительных операций. Помимо этого, упавший спрос на кредиты и перевод россиянами своих средств более крупные банки, значительно понизил доходность таких учреждений.

Ситуация, сложившаяся с рублем, не смогла не отразиться на повышении спроса на инвалюту. Постоянно наблюдающееся ослабление рубля, стало причиной повышенного спроса на покупку евро и доллара.

Повышение роста курса доллара и евро началось еще с декабря минувшего года. По оценкам специалистов, в январе текущего года показатель среднедневного объема покупки гражданами инвалюты повысился в целом на 15-24%, в сравнение с предшествующим месяцем.

На сегодняшний день в нескольких городах РФ наблюдается дефицит инвалюты, вызванный повышенным на ее покупку спросом. Что же касается ситуации в Москве, то особого ажиотажа в обменниках не наблюдается.

Отдельные представители банковской сферы все же оценивают нынешнюю ситуацию, сложившуюся на рынке валюты, как ажиотажную.  Однако данное определение в большей степени соответствует оценке ситуации в регионах РФ.

Напомним, что в прошедший понедельник евро удалось покорить рекордную высоту, поднявшись до уровня в 47.6 рубля, а доллар закрепился на позиции в 35 рублей.  Такая неблагоприятная ситуация не может не беспокоить всех участников валютного рынка. Аналитики заявляют, что на сегодняшний день прогноз относительно благополучия российского рубля, по-прежнему остается не слишком утешительным.

Биткоин может оказаться новой финансовой пирамидой Рунета, считают представители власти.

Обмен виртуальных средств биткоин на российские товары или ден. знаки будет рассматриваться представителями правоохранительных органов, как потенциальное участие в сомнительных фин. операциях, заявила пресс-служба ЦБ по итогам совместного совещания представителей Генпрокуратуры и Центробанка России.

Центробанк уже выступал с предупреждающим сообщением о том, что указанная криптовалюта на сегодняшний день не регулируется ни одним из банковских учреждений мира. Поэтому стоимость биткоина постоянно подвержена изменениям, в зависимости от множественных меняющихся внешних факторов и спекулятивных действий.

Представители Центробанка подчеркнули, что единственной официальной валютой России является только российский рубль. Выпуск суррогатных ден. единиц, а так же введение их на территории РФ, запрещено законодательством.

Центробанк совместно с Генпрокуратурой РФ разрабатывают единую программу  действий в сфере ВВ (виртуальных валют).  Был принят ряд конструктивных решений, сосредоточенных на защите фининтересов граждан и компаний РФ, деятельность которых происходит с использованием различной криптовалюты. 

На сегодняшний день пользователи ПС (платежной системы) Migom лишены возможности получать переводы денег. По подсчетам экспертов, временная остановка работы системы, привела к тому, что более миллионов рублей зависли и недоступны своим получателям.  Что же касается отправки денсредств, то сейчас их отправку можно осуществить, воспользовавшись услугами банков-партнеров.

Представители компании Migom в Москве, заявили, что возникшие проблемы являются временными и будут устранены, как можно быстрее. Однако причины приостановления работы системы, пока не разглашаются.

Напомним, что проблемы с работой ПС наблюдаются еще с декабря 2013г. Из-за постоянных технических неполадок, мешающих нормальному функционированию платежей, от работы с  Migom отказался целый ряд банков-партнеров: «Роспромбанк», «Нэклис-банк», «Экспресс-кредит» и «ОПМ-банк».

Однако представители Migom заявляют, что возникшие с работой системы проблемы, коснулись только отдельных региональных банковских учреждений и пользователи, на данный момент, испытывают небольшие временные трудности. В целом система функционирует нормально, а выявленные технические неполадки уже устраняются.

Более 600  тысяч человек, на протяжении минувшего года получившие займы, не внесли даже первый платеж за пользование кредитными средствами. Помимо того, свыше 79% кредитов, которые имеют признаки мошенничества, были выданы третьим лицам на основании поддельных документов, заявили в НБКИ.

По подсчетам специалистов, за минувший 2013г. кредитные организации, предоставляющие заемные средства российским гражданам, понесли потери в размере не менее 152.9 млрд. рублей. Всего в течение года количество счетов, имеющих признаки мошенничеств, увеличилось до 1.19 млн. За период 2012г. число таких счетов не превышало 0.59 млн.

Одной из причин, послуживших росту мошеннических займов, представители Бюро считают освоение кредитными организациями новых сегментов на рынке банковских услуг.

В течение 2013г. банковские учреждения активно внедряли программу кредитования пенсионеров и молодежи. По ее итогам, за минувший год, число заемщиков-пенсионеров выросло более чем на 55.9%, количество молодежи, взявшей кредиты в банках, на 37.9%.

По оценке специалистов, на текущий день, более 1.7 млн. россиян имеют одновременно свыше четырех кредитных займов.

По подсчетам НБКИ за период 2013г. количество кредитов, выданных на небольшие суммы, снизилось на 19.9%, а число займов, суммы которых превышают 500 тыс. рублей, возросло не менее чем на 23.9%.

На начало февраля политика Центробанка РФ остается, по-прежнему, неизменной.  Границы бивалютного коридора (БК) снова были сдвинуты на 0.05 руб. и, по состоянию на 03.02.2014г., колеблются в пределах от 34.30 до отметки в 41.30 рублей. За весь период 2014г. границы БК были передвинуты на 1.25 рублей.

Напоминаем, что применяемая политика Центробанка, по словам его экспертов, направлена на повышение и улучшение гибкости курсообразования, и является наиболее результативной в условиях осуществления программы перехода уже к следующему году, в режим плавающего валютного курса.

В отличие от декабря минувшего года, в котором наблюдалось повышение границ БК не меньше 8-ми раз, январь текущего 2014г. ознаменовался беспрерывным  падением границ БК на протяжении десяти рабочих дней.

За весь января настоящего года, установленные границы коридора сдвигались Центробанком не менее 15  раз.

12 раз границы БК – были понижены на 0.05 руб., 2 раза снижение границ было на отметке в 25 коп. и одни раз – границы сдвинулись вниз на 15 копеек.

По экспертной оценке специалистов, снижение курса российского рубля, может стать причиной повышения расценок на автомобили. Такой неутешительный прогноз ожидает россиян уже с начала текущего года.

Прогнозируемое повышение стоимости, в размере около 10%, коснется не только ценовой политики для иностранных автомобилей. Цена на отечественные авто, так же, будет увеличена.

Автомобили, собираемые на территории РФ, несомненно, повысятся в цене в виду дороговизны иностранных комплектующих, поставляемых зарубежными компаниями.

Представители Ford Sollers, уже с февраля этого года, повысили стоимость на свои автомобили в среднем на 1-2%, однако не гарантируют, что уже произошедшие повышения расценок будут в текущем году последними.

Компания General Motors, пока что удерживается от повышения цен. Представители автоконцерна заявили, что цены на продукцию компании пока остаются неизменными, но не исключают их дальнейшего роста. По словам представителей компании, если ситуация в ближайшее время не изменится, то длительное снижение курса рубля, несомненно, приведет к повышению стоимости на выпускаемые марки автомобилей.

Большинство поставщиков иномарок уже готовы ознакомить своих покупателей с новыми прайсами на различные марки авто. 

Уже завтра, как стало известно со слов представителей Tax Consulting UK Эдуард Савуляк, офис которых расположен в Москве, Bank of Cyprus позволит своим вкладчикам вывести деньги с временно прикрытых счетов. Однако в месяц можно будет рассчитывать на сумму, составляющую максимум 500 000 евро.  
Таким образом, мелкие компании и фирмы, хранящие не особо крупные сумы денег в банке Кипра, могу вздохнуть спокойно. Однако аналитики предупреждают, что вкладчики вряд ли будут рисковать дальше, поэтому перед страхом следующей «заморозки» они выведут все деньги и потратят их на текущие нужды - оплатят свои счета или купят недвижимость.
Как стало известно, действия Bank of Cyprus обусловлены политикой, которую проводили Владимир Стржалковский, являющийся зам. председателя совета директоров банка, и еще нескольких россиян, осенью вошедших в Совет директоров.
Александр Захаров, который является партнером Paragon Advice Group, объясняет позицию банка следующим. Несмотря на то, что счета могли быть заморожены еще на неопределенное время, было решено открыть их для вкладчиков, так как в последнее время наблюдается стойкое улучшение ситуации с ликвидностью.  Напомним, что внутри Кипра деньги можно тратить неограниченно, а вот для перевода их на другую территорию действует ограничение по сумме.  

Центральный Банк РФ в рамках программы «зачистки» банковского сектора экономики  отзывает лицензии у ненадежных организаций. В конце минувшей рабочей недели перестали существовать небанковские кредитные структуры«Межрегиональный центр микрокредитования» и Традиция, а также банк «Природа». 
Лицензия у кредитной организации «Природа» была отозвана из-за игнорирования федеральных законов, регулирующих совершение банковских операций и банковскую деятельность. Так, у банка не было страхового бюджета рисков, неоднократно нарушались правила составления финансовой отчетности по операциям банка и не соблюдались нормы бухгалтерского учета.
Наблюдателями было отмечено наличие сомнительных банковских операций в 2013 году. В системе банка было обнаружено несколько переводов на сумму около 20 млн рублей по фиктивным документам. Лицензии у «МЦМ» (Воронеж) и «Традиция» были отозваны на том основании, организации не являются участниками общей государственной системы страхования средств вкладчиков. 
Напоминаем, что в начале прошлой недели ЦБ принял решение о ликвидации ненадежных банковских структур. Первая лицензия была аннулирована у кредитора  «Мой Банк», который несколько дней назад заморозил счета вкладчиков. 

Центральный Банк России заявил, что все операции связанные с обменом товаров/услуг на биткоины – виртуальную валюту носят сомнительный характер. Представитель ЦБ сообщил, что подобные операции можно считать спекуляцией, и они будут объявлены вне закона.
С юридической стороны вопроса биткоины не подкреплены золотым запасом и не обеспечиваются поддержкой юридически обязанных по ним лиц. Все операции с виртуальными денежными знаками очень рискованны из-за нестабильной  стоимости. ЦБ Российской Федерации просит граждан отказаться от оплаты биткоинами, а организации и предприятия не использовать их как расчет за услуги/товары. 
Напоминаем, что виртуальный денежный знак «Bitcoin» появился в 2009 году. По официальным данным его создал Сатоси Накамото. В Интернете есть нецентрализованная система по расчету биткоинами и по переводу их в реальную валюту. 
На текущей неделе в США была обнаружена крупная незаконная схема по «отмыванию» денег с помощью биткоинов. Кроме РФ и США электронные денежные знаки запрещены в Китае. Всемирный банк, Европейский ЦБ, ФБР и Министерство финансов США «игнорируют» биткоины.